獨》將來銀行的將來黃天牧曝最新進度

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純網銀已兩家拿到營業執照，第三家將來銀行的進度各界關切為何被卡關。金管會主委黃天牧8日接受本報專訪時表示，沒有卡關，該行已在1月下旬提報改善情形，相關單位會就改善情形作審查。

黃天牧表示，金管會對將來銀行實地檢查後有許多待改進事項，只要把實地訪查缺失改善就可以，將來銀行2021年1月底已送件會再審查一下，不會有任何卡關沒有其他事情。

首家純網銀樂天國際商銀開業14天後開戶數就已破萬，年後以要推第二波行銷活動，包括「三大亮點業務」也就是與樂天生態圈的信用卡、電商和棒球隊更密切結合，包括「好用手機支付生活繳費功能，有趣的娛樂金融和更安全的大額轉帳」。

連線銀行則預計最快3月中之後，會先試營運，力拼上半年開業。

銀行大推數位帳戶圈小資粉

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生物辨識技術應用在智慧型手機上已是市場主流，從指紋辨識到3D感測技術可以進行人臉辨識，掀起了一波手機革命，而國內外金融企業也積極利用FinTech技術加入戰局，用戶只要透過數位帳戶App，只要按個指紋或是刷個臉就可以輕鬆完成金融交易以及理財投資，讓人對未來的生活增添了無限想像空間。

文．沈安玨圖．取自各公司官網

根據金管會統計資料指出，截至二○二○年九月底，已有三十三家銀行開辦線上申請數位存款開戶業務，總開立戶數約575.3萬戶，你跟上潮流了嗎？

「趕三點半！」這句話對現在年輕人來說已經是上一個世代的語言了。以前要辦理金融業務只能趁午休時間，或是要請上半天假，並得趕三點半前抵達銀行櫃檯或是ATM辦理。在如今這個網路時代，受到法規的開放支持及FinTech技術發展的影響，只要打開手機App，自己就是銀行櫃檯，不再受時間及地域限制。

簡單來說，數位帳戶就是銀行為了將業務服務數位化、無紙化，建置對應的手機App，讓用戶透過手機及網路就能進行原本得出門到ATM或臨櫃才能辦理的查詢、開戶、提款、匯款、貸款、繳卡費、換匯、購買投資理財或保險商品等金融服務，而銀行也能因此節省人力及管銷成本，同時也想藉此增加新用戶，於是許多銀行推出台幣高利活存、跨行提款／轉帳數次免手續費等優惠，來吸引用戶辦理。另外，使用手機App交易的比重已超越網路銀行，為了順應這個趨勢，有些銀行更是特別成立數位銀行品牌。

除了配合大環境及用戶習慣的改變，各家銀行積極投入數位帳戶發展的原因之一，也是因為現在國人的消費及生活足跡大量的移到網路，特別是年輕一代的未來主力消費者。為了更全面地蒐集這些用戶的面貌及輪廓，透過串聯其在社群媒體的使用行為，及在電子商務網站的交易資訊所產生的大數據，進一步分析及預測用戶的潛在需求，精準地規劃並推出行銷推廣及客戶關係管理方案，並應用在風險管理與服務的創新優化等面向上，為銀行帶來經營績效的成長。

台新Richart 銅板小額即可投資

目前Richart用戶的年齡層主要集中在二十至三十五歲，男女比率大致各半，為了吸引年輕用戶加入，台新在開發數位帳戶時就用「不像銀行」的創新思維來突破傳統金融的盲點，當時一推出時就深受小資族喜愛，在各大論壇引起不少討論。

近年更特別深耕校園，在大專院校舉辦多場講座與實體體驗活動，並領先業界推出全線上未成年人開戶服務，讓學生們提早接觸理財觀念。Richart將數位金融服務打造成高度整合的一站式平台，讓理財、投資、保險、外幣等金融業務完全線上化，打破了金融服務的時間與空間上的限制。

Richart提供多元的銅板投資標的，最低十元起就能投資基金，五百元起即可投資連結熱門ETF基金，共同參與市場行情，搭配二折手續費的優惠，吸引相當多理財新手無痛嘗試投資。近期ETF連結基金新上線，在三月三十一日前完成基金創意命名即可抽iPhone 12、airpods等好禮。

國泰世華KOKO 看準宅經濟加碼影音／健身回饋

KOKO自推出以來便鎖定年輕族群，目前用戶年齡二十五歲以下約占25%、三十五歲以下約佔70%，男女比各半。近年數位用戶數持續成長，其中行動用戶年增長近50%，用戶黏著度也有明顯提升。從KOKO COMBO icash聯名卡發現，二○二○年宅經濟更加崛起，影音娛樂類別在刷卡人數及金額上都有翻倍的成長；而外送平台刷卡人數也成長兩倍，金額更是成長近三倍。

另外，利用國泰世華網路銀行App，除了可一鍵進行最快五分鐘就核貸的線上貸款服務，還可開立數位外幣帳戶，設定到匯通知，掌握外匯投資最佳時機。與好友間不僅可在App中進行一般轉帳、拆帳及聊天室服務，也能使用人臉非約定轉帳，若記不起銀行帳號，用手機號碼也可跟同為國泰世華的用戶互轉帳，也可轉給他行用戶，讓交友圈間的轉帳更便利。

永豐DAWHO大戶全台第一個整合證券下單開戶

永豐銀行表示，DAWHO大戶的用戶年平均年齡為三十四歲，男女比約46:54，此一族群相較於傳統實體戶，更高度仰賴網路，並習慣用數位工具解決大小問題，因此，永豐將消費、投資、儲蓄與彈性資金四大個人服務整合於App，更是全台第一個整合證券下單與證券開戶的數位帳戶，用戶透過App即可執行存股交易，上線後帶動大戶投的總交易金額月平均增長252%。

過往投資門檻較高的美股，用戶也可透過App引導連結下單，達到一鍵理財的需求。此外，為支持年輕客群買房，2020年三月也推出利率1.38%起，最高可貸85%的「大戶輕房貸」服務，撥款金額季增達到67%。

從大環境來看，台灣首家純網銀─樂天國際銀行已於今年一月正式對外營業，主管機關當初開放純網銀進入市場的目的，就是希望能為市場帶來正向的效應，加速傳統商銀思考以客戶為核心的動力。因此在金融法規越來越開放的態度下，永豐銀行預計這將為金融科技帶來跳躍式成長，同時也樂見純網銀進入市場，因為商業銀行具有整合實體跟線上數位帳戶的獨特優勢，不怕競爭。

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王道O-Bank 用戶對公益參與及認同度高

王道銀行四十歲以下的用戶約佔八成，男女比例則將近各半，這些年輕的數位原生族群，在線上購物或使用外送服務比例也較高，整體網路消費占比約53%，較實體通路約高6%。

數位帳戶用戶對新型態的金融產品接收度高，如機器人理財的用戶數佔所有信託戶數超過7%，甚至高於基金投資人數。其中，從事資訊業客戶及年輕男性對機器人理財接受度最高。而用戶對金融服務的手續費有著高敏感度，喜歡點閱與時事結合之市場分析文章，在投資態度上較為積極，去年三月因疫情導致股債市場大震盪期間，單筆基金申購筆數較平時高出64%以上，申購金額亦有顯著增加。

此外，王道銀行長期著重推展社會公益，用戶對於公益參與及認同度也較高，尤其二十至二十九歲的用戶在公益卡使用的比重約占全部使用者的46%，顯示年輕族群對於公益議題的高度關注。

王道銀行表示，隨著今年純網銀業者的開業及傳統銀行的陸續投入，可想見台灣數位帳戶在二○二一年只會更加蓬勃發展，這將為消費者帶來更大的便利性及更多元的數位金融服務與功能。

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奈及利亞央行命令境內所有銀行與金融機構立即關閉加密貨幣交易帳戶

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奈及利亞中央銀行（Central Bank of Nigeria，CBN）在2月5日要求境內的所有銀行、非銀行的金融機構或其它金融機構，都必須立即關閉加密貨幣交易帳戶，不管這些帳戶是屬於個人或實體，以免受到制裁。

在CBN發出簡短最後通牒之後，引來市場的反彈，使得CBN再度以長文對外公開解釋，指出央行早就在2017年的1月12日禁止境內所有銀行使用、持有、交易或協助加密貨幣的交易，還在2018年重申了一次。

CBN表示，加密貨幣具備重大風險，可能被用來作為洗錢、恐怖主義融資、非法資金或是犯罪活動的工具，衍生投資風險，且不僅是奈及利亞，中國、加拿大、臺灣、印尼、埃及、摩洛哥、沙烏地阿拉伯、伊朗、孟加拉或尼泊爾，都對推動加密貨幣的金融機構採行了一定程度的交易限制。

CBN警告，在奈及利亞交易加密貨幣直接違反了2007年頒布的《CBN法令》（CBN Act ），且人們應該要質疑，為何實體在合法的狀況下要用匿名來掩飾其交易，這些不透明的交易很可能用來助長犯罪行為。

此外，CBN也提及，這些加密貨幣不受監管，且價格波動很大，已經威脅到許多成熟的金融系統。

總之，奈及利亞境內的銀行、非銀行的金融機構或其它金融機構，都被要求必須找出使用它們系統來交易加密貨幣的帳戶，而且應立即將這些帳戶關閉。