銀行不當銷售銀髮族 列金檢
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金管會啟動對25家金融機構專案金檢，是史上首次特別針對銀髮族銷售不當進行金檢。（本報系資料庫） facebook
近年來銀行理專弊案頻傳，投資型保單亂象叢生，銀髮族理財被列為金管會監理重點，金管會主委黃天牧昨（10）日在立法院表示，5月起啟動對25家金融機構專案金檢，是史上首次特別針對銀髮族銷售不當進行金檢。
檢查局局長張子浩會後受訪亦表示，此次金檢將納入六家信合社，其他包括十家銀行、保險六家及證券商三家，合計共有25家金融機構，估計將在7月底之前完成相關四大金檢作業，若金檢若發現有不當銷售或做不好，將加重裁罰。
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至於銀髮族不當銷售的金檢內容有四大重點，張子浩一一說明，他說，包括一是在目前低利率環境下，有沒有去大量銷售高風險的商品，包括評等比較低的，RR級較高的風險商品（包括RR5級的台股基金）。二再看有沒有不當行銷，例如不當勸誘客戶，配合提早解約或去借款這些不當情事。三是重視有沒有告知不充分及使用不當話術，誤導投資人；四是看有沒有對年長者防弊的保護措施，做得完不完備。
黃天牧也強調，不是商品風險等級高就「絕對不能」銷售給年長者，還是要看風險的適合度。他說每一個人的他的適合度，每一個人都要評。至於此次專案金檢納入信合社，張子浩說，因為信合社跟銀行一樣，也有做相關的財富管理業務。
依據現在保險法違反內稽內控罰則，保險業不當銷售最重可罰1,200萬元，依法是可罰60萬至1,200萬元。銀行方面，配合新財管方案上路，未來銀行亂賣理財商品，不止罰錢，還要追究高階經理人責任，目前若違反內稽內控最高可罰到5,000萬元。
至於證券商方面，2019年開始才有針對銷售不當有罰金，過去都是糾正，目前若有不當銷售情形，依證交法核處24萬至480萬元。信合社部份，依目前法律，可核處3萬到60萬元罰金。未來若針對銀髮族有不當銷售，金管會將加重罰金，可罰到最高。
同時證期局官員表示，目前僅八至九家券商有財富管理業務，以基金銷售的金錢信託與借券業務為主，目前財管餘額部位約在1,600億元左右。
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在台灣長大的我們，很難想像一個沒有銀行的世界，其中很大的一部分原因就是銀行在台灣街頭的隨處可見。 事實上，在資本主義的推波助瀾下，就像盤據著信義計劃區的各金控大樓一樣，全球大都會的天際線早已被充斥金融機構招牌的摩天大樓所妝點而成。（延伸閱讀： 從狗狗幣視角看虛擬貨幣潮！全球搶當狗主人 連「馬斯克投控」也不例外 ）
在紐約，Morgan Stanley大樓籠罩著整個的Times Square。即使在澳洲的Auckland以及墨西哥市或印尼的雅加達這些都會區，高聳入雲的摩天大樓外牆閃耀的也是AN Z、HSBC等金融機構的圖騰。