為什麼你不該隨便辦賣場百貨的「聯名卡」？銀行不會告訴你的信用卡公開祕密

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如何選擇正確的信用卡？我在選擇自己的信用卡時有幾個簡單的規則…

• 不要接受郵寄或GAP 或Nordstrom 等零售店提供的信用卡優惠。 • 從你的信用卡中榨取你能得到的所有獎勵。 • 選一張好的信用卡，然後繼續過你的生活。

以下是你該如何做：

因為你用信用卡消費而得到回饋。信用卡給予的獎勵回饋有不同級別。有些回饋很基本，有些則提供數百美元甚至數千美元的年度回饋，這取決於你的支出。

首先，你得決定你想得到什麼樣的回饋，是現金還是旅遊回饋。我建議你選擇現金回饋，因為這種方式很簡單，許多信用卡提供很好的現金回饋功能，而且比需要更複雜的使用技巧，才能使利益真正極大化的旅遊回饋來得簡單。

不要選擇零售商的聯名信用卡。這些卡片擺明是要讓你失控。我經常在排隊時，看到有人買了40 美元的襪子或1、2件便宜的T 恤。我總是會聽到這類對話。

「你想辦一張信用卡嗎？這樣可以省10%」售貨員會這麼問，祈禱著他能達到當月的佣金目標。

「對啦！就是這樣！」我咬著牙，心裡咕噥著。「閉上你的嘴，拉米特。什麼都別說，他們不想讓你先開口」。

收銀員：「我當然會選擇辦卡。為什麼不辦？又沒有什麼損失。」

對於決定要辦聯名信用卡的朋友來說，有兩點注意：

一般來說，每當你說「又沒什麼損失」時，就會發生損失。我每次說這些話，都會犯一個巨大的錯誤。
此人剛剛開了一張最具掠奪性的卡來節省4 美元。上帝啊！你不妨伸手到一個骯髒的排水溝裡去找幾塊錢。這比你最終要接受的財務打擊要來得便宜。

既然你不會跟第一個碰你手肘的人結婚，那為什麼你要只憑收銀員的幾句話，就辦一家零售商店發的信用卡？不但費用很高，利率近乎勒索，而且給你的回饋也很糟糕。至於郵寄的信用卡優惠，你通常可以在網路上搜尋並找到更好的選擇。

在網路上搜尋信用卡

信用卡行業的一個祕密是：當你在網上比較信用卡時，你已進入了一個搜尋引擎優化和會員費黑化的世界，幾乎所有在網頁上搜尋到的信用卡，都是有向業者收費。這意味著幾乎每個網站都因為羅列出向你「推薦」的信用卡而獲得報酬，而且你很難理解為什麼某些卡會受到推薦。

你通常可以在這些網站上找到非常好的卡片，但如果你是一個揮金如土的人，一定要多花幾分鐘到處瀏覽信用卡網頁。例如，當我開始計畫婚禮時，找的是最好的現金回饋卡。在某個論壇帖子的底部，我發現了一張Alliant Credit Union 信用合作社提供的現金回饋信用卡，第一年支付3% 的消費金額，之後支付2%。這是市面上最好的現金回饋獎勵，但這張卡在我最初的搜尋網頁時，卻從未出現過。

信用卡的4個忠告

現在該是採取攻勢的時候了，好好充分利用信用卡吧。你的信用度會提高，同時會因為消費行為，而自動獲得回饋。

按時繳清卡費

是的，我們都聽說過，但你可能不知道的是，你的債務償還歷史占你信用評分的35%，也是最大的一部分。事實上，你能做到最重要的一件事就是按時付帳。無論你是全額支付信用卡帳單，還是想惹我生氣只支付一部分，你都要按時支付。放款人喜歡即期付款的人，所以不要只因為延遲了幾天付款，就讓信用卡公司有機會提高你的利率和降低你的信用評分。這是一個很好的例子，專注於使你變得富有的東西，而不是性感的東西。

盡量免除年費

這可能是改善信用卡的良方，因為信用卡公司會為你完成所有的工作。打信用卡背面的電話號碼給他們，詢問你是否得付任何費用，包括年費或服務費。你們的對談會如下：

你說：您好，我想確認一下我沒有任何信用卡費用得支付？

信用卡服務人員：嗯，看來您有一筆100 美元的年費。實際上這是我們較優惠的收費之一。

你說：我不想支付任何費用。您能幫我免除今年的年費嗎？

前文我提到過，支付回饋卡的年費其實是值得的，不過還是可以問信用卡公司是否可以免除年費。請記住，信用卡公司之間競爭激烈是對你有利的條件。在新的年費生效前一個月給他們打電話，要求免除。當然這有時會有用，有時則行不通。

如果覺得你的信用卡費用不值得，問信用卡公司可以為你做些什麼。如果他們決定不收你的費用，那真是太棒了！如果沒有，那就換成免年費的信用卡。我建議你在同一家信用卡公司這樣做，除了比較方便外，這樣你就不必關閉一個帳戶，再另開一個帳戶，這會暫時影響你的信用評分。

2021有哪些必辦神卡哪些可剪卡說掰掰？一次報你知

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迎接2021年，各大銀行已公布最新信用卡權益優惠。不過，因為受到新冠疫情持續衝擊，有些信用卡權益也隨著消費者的後疫情生活型態調整，主打優惠跟著改變。今年到底有哪些卡稱得上「神卡」值得辦一張來刷，又有哪些卡權益縮水可以準備剪卡說再見，聯合新聞網統整後一次報你知。

2021年回饋較優 Q1必辦神卡

揮別悲慘2020，各家銀行紛紛公布最新的信用卡權益，民眾最關注的莫過於今年到底哪張信用卡可以無腦刷、哪些卡的現金或點數回饋最超值？今年上半年，台北富邦J Points卡、花旗PLUS鈦金卡和台新銀玫瑰Giving卡，可說是能夠讓消費者無腦刷的神卡；另外，根據全台最大信用卡資訊平台iCard.AI整理，更列出今年Q1必辦的10張信用卡。

1.台北富邦J Points卡

國內一般消費享3%LINE Points回饋無上限，LINE Points1點可抵1元延長至今年6月30日。

2.花旗銀行現金回饋PLUS鈦金卡

國內海外一般消費全通路2%回饋到今年12月31日，3月31日以前申辦，還享有首3個月綁定指定十大行動支付最優10%刷卡金回饋。

3.台新銀行玫瑰Giving卡

有假日神卡及長輩卡之稱，於人事行政局公告節假日消費皆可享最高3%現金回饋，無腦刷最高回饋上限5000元。

4.永豐銀幣倍卡

今年條件大放寬，其中符合懂匯、超匯二大資格條件門檻降低，從外幣往來需8萬、20萬元等值台幣，直接降成等值台幣100元即符合懂匯，10萬元以上符合超匯資格；回饋上限也增加，符合懂匯資格小資族且綁定數位帳戶，每月以行動支付消費5000元以內享8%，而達成超匯資格每月國內消費滿1萬元以內享9%，國外更高達10%。

5.台灣樂天信用卡JCB卡

今年12月31日前每週六、日國內一般刷卡消費享2%回饋無上限，週六、日透過指定連結網購最高8%；指定超市/量販最高7%；國內餐廳消費，最高回饋5%。

6.滙豐銀行現金回饋御璽卡

海外消費最高2.22%回饋、國內一般消費（含保費）最高1.22%回饋優惠延長到今年6月30日。

7.新光銀行世界卡

今年3月31日前新戶申辦，核卡60天內享國內餐廳20%現金回饋，每戶上限3,888元；累積新增一般消費滿額，加碼回饋1000元刷卡金。卡友在全台30家以上百貨、自助加油享現金回饋3%無上限。

8.台新銀行@GoGo悠遊御璽卡

綁定指定行動支付一般消費天天6%，4大熱門網購每週六6%回饋，其他日最高3%。

9.國泰世華蝦皮購物聯名卡

蝦皮購物的超級品牌日或是過年、618、99、雙11、雙12等促銷檔期用國泰世華蝦皮購物聯名卡總回饋率高達10%無上限。

10.國泰世華亞洲萬里通聯名卡

指定五星飯店餐廳平假日午晚餐享75折起。今年12月31日前透過哩程加速器，生日當月刷卡消費，最優台幣5元累積1哩。

11.美國運通簽帳白金卡

與全台40多家五星級飯店、米其林推薦餐廳合作，推出兩人以上同行用餐、享一人免費的禮遇，不限平假日在多家精選餐廳用餐享85折。還有全台頂級酒店住房優惠，近30間度假酒店住宿買一晚送一晚。

12.中信銀英雄聯盟卡

雖國內一般消費只1%回饋，但海外回饋2.5%，提供主要遊戲平台、影音平台、雲端空間、美食外送、計程車最高10%現金回饋，每月上限300元。

13.聯邦銀行賴點卡

國內消費回饋2%（需綁定NewNewBank數位帳戶或用聯邦銀行帳戶扣繳）、海外消費回饋3%，活動延長至12月31日，並加碼推出週六最高7%回饋活動。

主打優惠變了信用卡類現金回饋成主流

另外，民眾消費模式因為疫情影響而改變，銀行推出的信用卡主打優惠也跟著調整，過去電影購票優惠是民眾辦卡的重要誘因，現在隨著串流影音越來越普及，加上疫情影響入場觀影意願，華南i網購生活卡、國泰KOKO、玉山UBear、永豐大戶以及最新推出的中國信託英雄聯盟卡，皆主打串流影音加碼回饋。

反觀實體影城的優惠越來越少，威秀影城目前只剩花旗卡有優惠。除此之外，餐飲外送服務也改變台灣民眾的用餐習慣，樂天信用卡、國泰享購鈦金卡、永豐現金回饋JCB卡、中信英雄聯盟卡，皆針對外送平台推出高回饋。

狠下心斷捨離是時候剪卡和它們說掰掰

新年到來，有些信用卡權益升級、也有些卡的權益縮水，大家記得把手邊的信用卡拿出來檢視一番，那些不好用的信用卡可以趁機斷捨離省荷包。

各家銀行元旦起紛紛公布新年度信用卡權益調整，民眾可以拿出手邊卡片檢視一番，若權益縮水可以趁機考慮剪卡省荷包。示意圖／ingimage

1.台新街口聯名卡

整體回饋率從6~8%降至4~6%。其中一般實體卡的消費回饋從1.5%降至1%；若用手機App掃碼支付加碼活動，非指定通路4%與指定通路6%高回饋改成限晚上時段，需在晚上6時到半夜12時支付且需單筆消費滿100元才能折扣

2.星展銀行eco卡

國內消費總回饋3%維持不變，但其中加碼1.5%部份每月回饋上限從150元降至100元，且限首季前申辦。

3.凱基銀行魔buy卡

行動支付優惠從最高10.7%降至8%。

4.JCB卡

每月1日登錄搶10%回饋延續到2021年，但要小心的是名額增加了但是每月每卡回饋上限從100元縮水至50元。

5.兆豐e秒Happy悠遊鈦金卡

增加需一般消費刷滿1000元才享悠遊卡自動加值5%回饋。

6.國泰世華卡買高鐵票

前一月一定消費登錄可享票價金額10%之等值紅利回饋，2020年有5種等級卡可用，2021年只剩世界卡(不含聯名卡)、Costco無限卡及Costco御璽卡。

7.台新財富無限卡、新光三越無限卡

去年才調整過需刷卡滿8000元調高至12000元，今年又再調整免費停車使用上限為每月10~30小時內。

8.台企銀鈦金商旅卡、悠遊聯名鈦金卡、一卡通聯名鈦金卡、御璽卡、白金卡

拉高免費停車的前月刷卡消費門檻，從5000元提高至7000元。

9.國泰世華銀KOKO icash卡

運動健身回饋上限從7％降至6％，並新增每月上限300元。

10.玉山only卡

指定通路13倍紅利部份每周期新增設上限100萬點，抵帳單每月降為1000元。

玉山銀揭1月信用卡數字流通卡數寫新高

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國內第三大發卡行玉山銀搶先其他銀行，昨（16）日揭露今年1月信用卡數字，流通卡數上衝到637萬張再寫自家新高，有效卡數達448萬張，1月簽帳金額達374億元，估計各方表現仍維持在國內銀行信用卡第三名，僅次於中國信託世華銀以及國泰世華銀。

但市場仍關注，第四大發卡行台新銀與第一大流通卡行中信銀、第二大流通卡行國泰世華銀的1月信用卡數字表現，但三家中大型民營銀行都尚未公布今年1月信用卡發卡與簽帳金額等數字。三家銀行最新統計至去年12月，流通卡分別為中信銀728萬張、國泰世華銀711萬張、台新銀573萬張。