數位人民幣試點網商銀行已加入

]

由螞蟻集團支持的網商銀行稱，網商銀行作為數位人民幣研發參與機構之一，將按照大陸央行（中國人民銀行）總體安排穩步推進試點測試工作。

據香港信報財經網報導，數位人民幣App中，選擇添加錢包的運營機構除大陸六大國有銀行外，目前網商銀行和微眾銀行均已位列其中，這兩家銀行的狀態為「即將開通」。

數位人民幣是一種電子支付手段，主要定位為M0，即流通中的現金；C端主要用於小額高頻零售場景，採用「央行—商業銀行」雙層運營模式。

數位人民幣定位為中國人民銀行向公眾提供的公共產品，不計付利息，不收取交易手續費。網商銀行和微眾銀行大股東均為互聯網巨頭，有望進入試點銀行行列備受關注。

分析人士指出，數位人民幣與銀行渠道建設不斷深化，未來必然會覆蓋至民營銀行。在大陸19家已經批覆設立的民營銀行中，微眾銀行和網商銀行資產規模和盈利能力居前，業務模式均為純線上，已經推出豐富的互聯網金融產品，覆蓋個人與小微企業兩大類。

數位人民幣合作銀行渠道建設去年就已經呈加速態勢。六大國有銀行具有技術和網點等「先天優勢」，在內部測試中直接接入。而數量眾多的城／農商行、農信社和村鎮銀行則有望通過系統清算平台曲線接入。

2020年9月，中國人民銀行數字貨幣研究所與城銀清算服務有限責任公司舉行戰略合作協議簽署儀式，雙方將在數位人民幣應用項目方面開展戰略合作。

在農村金融機構方面，2020年10月數研所與農信銀資金清算中心有限責任公司簽署戰略合作協議。農信銀中心將為農村信用社、農村商業銀行、村鎮銀行等中小銀行業金融機構提供數位人民幣互聯互通平台的「一點接入」新型聚合聯網服務，穩步推進數位人民幣在農村地區的研發及試點工作。

搶數位商機銀行拚生態圈

]

純網銀帶來鯰魚效應，各銀行積極數位化，玉山銀行昨宣布啟動組織改造並推出數位品牌e.Fingo，發展數位商品及經營數位客群，強化數位平台經營。首家純網銀樂天國際商銀昨則開業滿月，董事長簡明仁表示，樂天銀在成本優勢的關鍵利基下提供客戶最大優惠，運用自家生態圈優勢，加速開拓營運空間。

純網銀時代來臨，傳統銀行也數位化備戰，許多人都發現愈來愈多銀行希望客戶先加入「會員」，銀行也紛紛透過生態圈數據，了解顧客需求，驅動更好的金融服務。

玉山銀行董事長黃男洲說，目前玉山基金、信貸、換匯、信用卡等交易，有超過六成比率在數位通路完成，玉山銀行推出數位品牌e.Fingo，發展原生數位商品及經營數位客群，將以會員制度串聯各項服務，顧客完成指定線上交易可累積點數，除兌換商品，點數亦可相互移轉，建立自家點數生態圈。

黃男州表示，今年整體來看國內外基本面良好，加三家純網銀要開業，讓金融更活潑、數位進展更快，玉山希望扮演科技領先者，尤其要注意創新有風險，數位風險要先做好。今年將聚焦「跨境、數位、風險管理」三大策略及「ＥＳＧ永續發展」，並啟動廿九年來最大規模的組織改造，整合產品線與通路，加速運用科技與數位力量，打造顧客導向的服務模式。

除了傳統銀行備戰，國內首家純網銀樂天銀行開業滿月業績告捷，也受到矚目，未來更將結合娛樂事業推出活動，強勢擴張生態圈。

針對樂天銀行低調開幕，總經理佐伯和彥解釋，樂天是台灣第一家純網銀，要以安全及穩定為重，所以一開幕沒有將重點放在宣傳。目前會員數穩定成長，有不少是會員引薦會員；初步分析，男性開戶數比預期多，年齡在卅至四十歲的占比較多。

樂天大股東國票金董事長魏啟林強調，樂天銀行是真正具有生態圈經營基礎的網銀，已打造完整而龐大的生態圈，相互串聯整合電子商務、金融科技、數位內容等服務。

佐伯和彥強調，樂天超級點數生態圈的經營，不是只限樂天市場、樂天信用卡等單純的「樂天」生態圈，會異業合作、愈擴愈大。未來也會跟大型電商平台、金融業、在地企業或實體店家結盟合作，擴大生態圈。

中國銀保監會推網路貸款新規商業銀行管制趨嚴

]

周六 (20 日) 中國銀保監會公布管理商業銀行互聯網貸款業務新規定，內容就落實風險控管、加強出資比例管理、強化合作機構集中度管理等層面推出新要求。

中國銀保監會表示為推動商業銀行有效實施《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，進一步規範互聯網貸款業務行為，促進業務健康發展，要求商業銀行遵守相關要求，內容如下：

一、落實風險控制要求。商業銀行應強化風險控制主體責任，獨立展開互聯網貸款風險管理，並自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將貸前、貸中、貸後管理的關鍵流程外包。

二、加強出資比例管理。商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，應嚴格落實出資比例區間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低於 30%。

三、強化合作機構集中度管理。商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，與單一合作方（含其關聯方）發放的本行貸款餘額不得超過本行一級資本淨額的 25%。

四、實施總量控制和限額管理。商業銀行與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款餘額不得超過本行全部貸款餘額的 50%。

五、嚴控跨地域經營。地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應服務於當地客戶，不得跨註冊地轄區開展互聯網貸款業務。無實體經營網點、業務主要在線上開展，且符合銀保監會其他規定條件的除外。

其它相關規定則有，銀保監會及其派出機構按照「一行一策、平穩過渡」的原則，督促商業銀行對不符合本通知要求的互聯網貸款業務制定整改計劃，在過渡期內整改完畢。鼓勵有條件的商業銀行提前達標。

同時，銀保監會及其派出機構可根據轄內商業銀行經營管理、風險水準和業務展開情況等，在本通知規定基礎上，對出資比例、合作機構集中度、互聯網貸款總量限額提出更嚴格的審慎監管要求。