怎麼看信用貸款利率？2021年信貸申辦訣竅大公開

文 / Money錢

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款，且借款人不需要提供擔保。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後，再予以放款。

「一般信貸」是銀行無擔保放款的大宗，產品也非常多元。銀行也會視自身頭寸多寡的狀況，偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案（如下圖促銷廣告… 1.XX ％ … ）

不過要注意的是，多數的信用貸款利率皆是前低後高，低利優惠可能只維持前3個月或前6個月; 之後的利率則依個人條件再做加碼及議定，真正的實質利率則是視「總費用年百分率」而定，通常懶人判斷法就是直接先看看銀行說明事項內、字小小的「總費用年百分率」。

接下來，我們來說明幾點該注意事項：

費用年百分率

最好判斷實質放款利率、貸款成本高或低的依據，就是參考產品列出的「總費用年百分率」。但因為每個人貸款金額、利率、手續費、期數不盡相同，所以您可以利用本網站提供之計算機確實計算屬於自己方案的實質利率。

請按以下試算 » 費用年百分率試算

可貸額度

可以貸多少金額則視銀行而定及個人條件而定，但最高總負債（無擔保）依規定不可逾您的月收入22倍，也就是所謂的 DBR 22倍的限制！

自我判斷可貸額度：

●月收入-月支出-其他貸款月支出＝可負擔的月付金

或

●月付金不逾月收入 1/3

你也可以利用我們的計算機估算可負擔的貸款金額：

請按以下計算 » 可負擔的貸款金額計算

適用對象

信用貸款首重工作及職業，申貸對象為有固定收入、年滿20歲至65歲信用正常之國民，各家銀行條件不一，不過大致都在這個範圍上下。