將來銀行怎麼了？高層接連出走、系統頻卡關…資訊長現身親揭4大癥結點｜數位時代 BusinessNext
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為何將來銀行最晚開業？資訊長周旺暾親上火線，揭露1年來資訊團隊的挑戰
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臺灣3家純網銀中，已有一家開業2個多月，另一家在近日正式展開試營運，唯獨將來銀行至今尚未取得金管會核發純網銀營業執照，進度上似乎慢了許多？這過程中，都發生了哪些事情，將來銀行資訊處資訊長周旺暾親上火線說明。
周旺暾提到，2020年1月31日，將來銀行正式取得經濟部核准公司設立登記，他們才真正開始大舉招募人力。主因是籌備處期間長，經費不允許他們再大量擴張人力。所以，當時才向股東爭取盡快登記成立公司，讓資金能夠進來。
資訊部分４部門，來自科技業、金融業、電信業人才
為了讓這家新銀行能有所創新，周旺暾表示，人力組織一開始就刻意安排來自科技業、金融業、電信業等不同產業的人才，「希望讓不同來源的人，在此激盪火花。」
他進一步揭露人力組成，將來銀行資訊部總共分為4個部門：金融系統部門、開發部門、資安部門、基礎建設部門。金融系統部門主要是負責銀行核心、交易面相關的系統，成員絕大部分是來自銀行，因為該部門需要懂得金融領域知識的人力，比如將來銀行內部有在銀行10年反洗錢（AML）實戰經驗的人員。
開發部門則負責自主開發純網銀網站和App等用戶端系統，他提到，開發成員不少是來自銀行，參與過數位銀行開發過程；另一些則來自承接過銀行專案的業者端，再加上科技業過來的開發人力。資安部門的人員則無領域之分，以資安經歷為主要考量，大多是從金融或電信領域來的人才。
而將來銀行基礎建設部門的成員，周旺暾表示，以電信業的比例較高，因為電信業基礎建設走在市場領先群。該團隊也是負責將來銀行建置百分之百虛擬化機房的團隊。
2020年上半年2大考驗，IT內部溝通陣痛期與開發能量不足
然而，周旺暾坦言，2020年上半年，資訊部面臨了一個大挑戰。去年1月開始招募，這些人力在2月過完年後陸續到職，直到3月、4月，團隊才真正建立。不過，由於不同領域的人進來後，初期溝通產生了許多摩擦，所以，「這過程中的確流失了部分人力。」
去年4月，正是將來銀行建置機房的時候。此刻的將來，尚未形成明確的組織文化，成員合作默契也不夠，例如有些人認為口頭交付就好，但當事人則以為只是諮詢而非指派工作，導致有些交辦任務落空無人處理，但又沒有立刻追蹤到這類情況，甚至產生了一些衝突，造成初期內部部分成員的不適應。
周旺暾提到，特別是開發團隊人力進來後，得全面從頭建立Scrum流程，可是，他沒料想到的是，每個人對敏捷開發有不同的作法。他事後回想，正因為不是每個人都歷經過敏捷的全部過程，導致，甚至有敏捷開發經驗的人在一塊工作時，卻互相覺得對方並不敏捷。
他舉例，當時找了有2到3年專職Scrum Master經驗的人進來，卻有成員認為，Scrum Master沒什麼事情做，抱怨Scrum Master不稱職，應該把Scrum Master改成SA，來負責更多工作。後來，周旺暾才理解到，提出這樣抱怨的人，待過的敏捷團隊，沒有設置Scrum Master角色，因為那家公司沒有投資這類人力，所以，才會覺得每個人都可以兼任這樣的工作。周旺暾一開始並未察覺到這類衝突，等到他發現時，已過了一兩個禮拜。
他坦言，一開始的確沒有預料到，曾做過Scrum的人，彼此的想法還是有出入。周旺暾認為，這並非協同工具的問題，而是團隊成員因新流程或是不熟悉流程，心理上產生了不確定性，「這種不確定感造成了衝突。」在這過程中，讓他體認到，面對全新的團隊，一開始想得不夠透徹，他不該在一開始太輕忽流程建立的過程。
為了要讓團隊達成共識，並增加信心與對彼此的信任感，周旺暾的解決方法是，在每兩周的Sprint衝刺過程中，明確特別重視Demo與Review階段，除了需求單位，也邀請不同單位參與，他更親自參與。在Demo過程中，他提到，不斷產出成果讓大家看到，交付的成員心中會比較踏實，來落實聚焦最小可行產品（Minimum Viable Product，MVP）、快速的階段性交付，藉此讓團隊能更專注在產出。
而在Review流程中，周旺暾提到，Scrum最後一個流程是回顧會議（Retrospective），目的是藉由回顧來學習，但起初的回顧會議，大多成了各成員抒發感受的場合，不夠具體，他決定跳下來扮演黑臉，他與團隊重要資深成員進行Review，一一檢視當初訂定的開發任務，找出未完成的原因，比如是規格不清楚，或是預先規劃不足等，也進一步釐清後續Sprint的目標，精簡該放進去那些任務，來引導開發團隊在這過程中思考並真正學習，讓下一次Sprint都能更接近目標。周旺暾透露，光是在這件事，大概就耽擱了一個多月。
當時，將來銀行開發部門人力約莫30人，還分為開發人力（iOS、Android、Web開發各有專職開發人力）、SA、測試人力。然而，周旺暾提到，暴增的開發任務卻還是與人力不成正比，短期內開發能量不夠，除了，重新建立開發團隊的工作節奏，去年5月，他向董事會爭取額外的短期開發人力，獲得同意後，6月就從外部廠商找來7到8名臨時開發人力，進來與內部團隊共同開發。解決了資訊團隊的問題後，就開始要與各部門開始建立合作的默契，周旺暾表示，直到今年年初，彼此的合作默契才較為通暢。
將來銀行30套金融系統，從外部採購有2大遵循標準
對於金融系統的部分，周旺暾提到，除了用戶端網站和App自行開發之外，將來銀行後端30幾個金融系統都對外採購，由SI負責系統整合的開發，比如，貸款系統、銀行總帳、法務報表都採購現成系統，或像核心系統採用了Temenos，由臺灣代理商與原廠人力一同建置將來銀行的核心。
不過，周旺暾在選商時訂出兩大要求，一是，購買的系統必須在臺灣仍有銀行實際運作中的產品，他解釋，目的是外購的系統在臺灣不要有水土不服的問題。二是盡量買套裝軟體，不要有太多客製化，他解釋，除非客製化是為了法規的要求，或是為了打造銀行特色產品，才會進行客製。將來銀行的考量是，過多客製化會造成產品失控，尤其客製越多，測試負擔也會越重，就會拖慢上線速度。
這些外購系統必須進行系統整合，將來銀行由大股東中華電信來作為系統整合的主要統包商，再分包給各系統的廠商，但周旺暾仍要求開發團隊直接與各廠商開發團隊合作，而非只透過中華電信的統包團隊，間接管理合作廠商，需要討論系統相關議題時，周旺暾表示，由將來銀行、中華電信、廠商三方一同討論。有些SI廠商後來更成了中華電信旗下公司，例如負責Temenos核心系統的資拓宏宇。
金管會先前要求已經修正完成，暫時沒有進一步要求
此外，談到目前開業的進度，周旺暾表示，今年過完年後，金管會對於將來銀行的所有要求，他們都已修正完畢，也都交給金管會做進一步討論。目前，將來銀行從金管會得到的回應是，暫時沒有進一步的修正要求。相關開發工作也進入了凍版階段，不再新增功能，進入優化階段。另外也開始建立分支版本，開發下一版的純網銀App。
與財金公司的測試，則已在今年3月完成遠端的回歸測試，確認API相容，同時也做完壓力測試。後續，如果金管會順利核發營業執照後，財金公司會再來做實地安全檢查，審查機房的建置、人員的管理和各種機制，以符合規範。文⊙李靜宜
解救存款族荷包！銀行推大額高利存款專案
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低利時代存款族荷包怎麼顧是一大學問，部分消費者可能考慮捨棄定存，準備投入報酬率較高的股市或其他投資工具，但保留一定比例的存款部位仍是必要的，瞄準存款族需求，多家銀行近期紛紛推出大額高利存款方案，年利率維持在 1% 左右，優惠存款額度從新台幣 300 萬元至 2 億元不等。
舉例來說，王道銀行至 6 月底前推出新台幣一年期年利率 1% 的定存專案，只要新台幣 3000 元即可開立定存，單筆定存額度上限高達兩億，且不限存款筆數，是目前起存門檻較低且優惠額度較高的方案，亦不限新舊戶或新舊資金皆可參與定存。
比較特別的是，王道銀行更針對參與此定存專案的消費者推出加碼現金回饋方案，只要參與此定存的消費者以王道銀行帳戶新綁定街口支付、Line Pay Money、橘子支付三者中的任一電子支付帳戶，或於王道銀行以新台幣兌換美元單筆達 100 美元以上，不需額外申請，即可獲得加碼現金回饋的機會，按往來資產總額增加金額，最高回饋新台幣 500 元。
此外，凱基銀行於 4 月底前亦提供新台幣一年期年利率 1% 的定存專案，起存金額為新台幣 100 萬元，單一客戶最高承作金額限新台幣 500 萬元，且只限新戶及新資金才能享有優惠利率。
甫開業的樂天純網銀同樣提供新台幣一年期定存年利率 1%，起存門檻為新台幣 1 萬元，單筆上限則只有 300 萬元；遠東商銀則推出新台幣一年期定存年利率 0.87%，新台幣 30 萬元起存，存款金額無上限，但僅限新資金或優惠專案定存到期增額續存。
如果要保持資金運用較多的彈性，也可考慮大額高利活存專案。其中，王道銀行至 3 月底前推出三段式新台幣階梯活儲專案，只要於活動期間自他行轉入或匯入單筆新台幣 100 萬元以上至王道銀行新台幣活儲帳戶者，不需額外申請，自轉入後次一營業日起共六個月，不限新舊資金，存款總金額中新台幣 100 萬元至 300 萬元的部分享有優惠年利率 0.6%、新台幣 300 萬元至 500 萬元的部分享有優惠年利率 1%。
匯豐銀行亦推出新台幣階梯活存專案，僅限新資金且為理財客戶，才能享有存款中新台幣 200 萬元至 300 萬元的部分享有優惠年利率 1.2%，且需於 3 月底前登錄成功，優惠利率只到 4 月底止。