稅季又到了，大家都陸續收到「綠色炸彈」(稅單)，對於不少人來說，踏入新一年的首個煩惱就是要交稅！各大銀行已陸續推出稅務貸款 (簡稱 “稅貸”) 計劃，可算是解決交稅煩惱的方法之一。稅貸的實際年利率一般會較私人貸款低，而且有大量現金回贈及現金券優惠；不過，申請之前亦要留意清楚稅務貸款的7大重點。
踏入新一年的首個煩惱就是要交稅
稅務貸款知多少？
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稅務貸款是一項季節性的貸款產品，各大銀行會在每年10月至翌年4月的稅季時份推出，屬於期間限定產品；相比於一般分期貸款，則是全年任何時候都接受申請。
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稅貸的最大優點是利息較一般分期貸款低，僅為2厘左右，部份更低於2％；缺點是還款期較短，大部分只有12至24個月。至於稅貸的最高貸款額一般為月薪的10至12倍，而私人貸款則最多可借月薪的18至20倍。
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由於稅貸主要用作交稅之用，申請人除了需要提供入息證明文件外，亦要提供稅單證明。不過，現時有些銀行已放寬稅貸用途，以至不少人會申請稅貸作其他用途，例如裝修、進修或投資等。
申請稅貸前要注意7個重點
申請稅貸前要注意7個重點
注意 1：最重要是實際年利率
銀行提供的多項優惠中包括免息期、現金回贈等，一般都會令人感覺花多眼亂。事實上，當中最重要是稅貸的實際年利率 (APR)，因為APR已將所有優惠及手續費計算在內，可以直接讓你知道利息高低。
注意 2：符合指定條件才獲最大利息優惠
大部分稅貸不用手續費，但要獲得宣傳廣告中的特低利率的話，一般需要符合指定條件，例如申請較高的貸款額和有還款期限制。同樣地，銀行提供的現金回贈亦要符合指定條件。
注意 3：信貸評級有影響
基本上所有銀行都會參考申請者的信貸評級去決定是否批出貸款，而在批出貸款後，還會根據你的信貸評級狀況去考慮是否提供最低息優惠。信貸評級一般指過往的借貸及還款記錄是否良好、有沒有申請多項分期付款計劃等。
注意 4：留意提早還款罰則
不少人會計劃盡早還清借貸，低息稅貸有指定的貸款額之餘，亦要留意提早還款會否要罰息；以及是否需要退還相當於回贈和優惠的費用。
注意 5：免息優惠有時限
一般而言，稅貸的免息優惠只覆蓋還款期的首幾個月，而非整個還款期，大家要看清楚免息期有多長。
注意 6：新客戶或網上申請都有優惠
不少銀行為招攬都推出新客戶，都推出首次申請優惠。另外，經網上申請都會有額外優惠，申請前check清楚以攞盡優惠。
注意 7：稅貸有其他用途
由於稅貸的利息比私人貸款低，有些人申請後用作其他用途如投資等。但要留意，稅貸還款期短，申請前要衡量自己有沒有足夠的還款能力。
稅務貸款是一項季節性的貸款產品
各大銀行稅務貸款計劃比較（以借HK$400,000、還款期為36個月計算）
Citibank花旗銀行「稅季貸款」
Citibank花旗銀行「稅季貸款」
最低實際年利率︰1.78%
總還款額低至︰HK$411,520
每月還款額低至︰HK$11,431
星展銀行 「貸易清」私人貸款
最低實際年利率︰4.42%
總還款額低至︰HK$418,720
每月還款額低至︰HK$11,631
渣打銀行「分期貸款」
最低實際年利率︰2.15%
總還款額低至︰HK$413,248
每月還款額低至︰HK$11,479
恒生銀行 「税安心」税季貸款
最低實際年利率︰5.13%
總還款額低至︰HK$431,680
每月還款額低至︰HK$11,991
中國銀行 分期「易達錢」
最低實際年利率︰2.68%
總還款額低至︰HK$416,531
每月還款額低至︰HK$11,570
滙豐銀行 分期「萬應錢」
最低實際年利率︰3.74%
總還款額低至︰HK$423,040
每月還款額低至︰HK$11,751
天星銀行Airstar 私人分期貸款
最低實際年利率︰2.99%
總還款額低至︰HK$418,576
每月還款額低至︰HK$11,627
東亞銀行「稅季貸款」
最低實際年利率︰4.43%
總還款額低至︰HK$427,360
每月還款額低至︰HK$11,871
【2022稅貸戰】中資行推1.33厘稅貸計劃 搶乘稅貸戰尾班車 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - App專區
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稅季臨近，金融機構推出不同的稅務貸款產品，並以低息、批核快作招徠。若你有借稅貸的需要，除了要先衡量自己的還款能力，亦要留意以下幾項，做個精明借款人！
‧比較實際年利率
大部分私人貸款包括稅貸產品，一般都以「每月平息」作賣點，但其實它只反映借款人平均每月要支付的利息，單看「月平息」的高低，並不能夠完全反映借貸成本，因為貸款的成本不單只是利息，還可能有其他費用如手續費或行政費。要清楚比較不同機構的稅貸產品，是應該看「實際年利率（APR）」，APR已經將貸款的利息以及其他費用和收費計算在內，讓你知道借錢的實際支出。簡單來說，借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少。
‧留意「低息」的附帶條件
稅貸廣告標榜的最低息優惠是否人人有份，永不落空呢？其實這些最低息優惠通常附帶條件，例如僅適用於借較大金額、特選客戶，或較短還款期，若你未能符合條件，如你最終獲審批的貸款額低於指定金額的話，你最終的息率有可能與廣告聲稱的息率相差甚遠。
任何借貸都應按實際需要量力而為，不妨先用投委會「貸款及債務計算機」【按此】，計算不同稅貸產品的還款金額，幫你考慮自己的還款能力，以及比較不同的產品，挑選最適合你的稅貸。
戶口又少一筆，事關又要交稅！各大銀行紛紛推出不同的稅貸優惠，代表著借平錢的最好時機又到。今年，虛擬銀行Mox趁著稅貸季節，推出「即時借」 ，實際年利率低至1.39%，借20萬每日利息低至4元*。還款期可長達60個月，實際年利率更一視同仁！
實際年利率低至1.39% 借20萬每日利息低至4元*
踏入新的一年，不少人都會把握稅貸季節貸款，繳交第一、二期稅款，以及達成不同的新目標，例如是裝修、進修等等。
雖說大部分銀行相繼推出稅貸優惠，惟實際年利率較低的優惠多只適用於較高級別之客戶，借貸手續繁複， 要遞交不同文件、核對資料及等候回覆實際貸款年利率需時。而且大部分銀行的稅貸還款期則比較短，大多最長為為12個月至24個月。
然而，以Mox的「即時借」貸款20萬，以還款期25個月至36個月計算，實際年利率低至1.39%，每日利息低過4元，每月利息只需約120元。
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除最基本的入息證明外，坊間部分的稅貸更需要提供稅單證明及根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請及厘定實際年利率。而虛擬銀行Mox的「即時借」則無需額外文件，如貸款金額低於你的Mox Credit可用信用限額^，便可獲即時審批，利率和手續費一視同仁。假如你希望借更多，可選擇提高Mox Credit的信用限額，只需App內提出申請並遞交簡單文件即可，批核時間短。
換句話說，「即時借」是信用卡現金套現貸款服務，只要你在開戶時選擇申請Mox Credit 或開戶後撳個掣申請Mox Credit，再撳掣申請「即時借」，貸款金額由5,000元起，貸款金額便會即時發放至Mox戶口。
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在你成功申請「即時借」後，貸款的收費和每月供款額都會自動包括在Mox Credit每月的月結單之中，在App內一目了然，絕無含糊，屆時只需依時繳款便可，相當方便。
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*HKD200,000的25 – 36個月還款期的「即時借」貸款所計算之實際年利率為1.39% – 1.40%，預計的每日利息金額為HKD3.95。利息以每年365日計算，適用於個別客戶的實 際年利率或有差異。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。客戶在同一時間只可就一項「即時借」享受此體驗優惠。客戶能否成功申請這項體驗優惠將由Mox決定，亦會受 Mox收到申請時客戶的Mox Credit戶口狀況影響。「即時借」的收費將不定時作出更新，詳情請參閱 Mox 網站及/或 Mox app 內的「即時借」產品資料概要。
^「即時借」的最高貸款金額，取決於你Mox Credit的使用狀況。例如，你的「即時借」最高貸款金額會受不同因素影響而有所改變，包括你的Mox Credit可用額度（在你的Mox Credit信用限額減去你的「即時借」總還款額之後，我們經常會預留HKD3,000在你的Mox Credit「可用額度」，讓你可以Mox Credit繼續消費），及「即時借」所有每月還款的總和。
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