信用卡洗牌 無腦回饋夯
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疫情影響，國內信用卡市場大洗牌。過往強調累積里程、國外消費賺回饋的信用卡今年銷聲匿跡，由於疫後僅能靠國內與線上消費，加上多張「神卡」權益縮水，許多民眾紛紛積極尋求新一代神卡，讓中信銀、永豐銀近期發卡量暴增。
信用卡專家指出，通常被稱為「神卡」往往都是高回饋，意指能幫卡友省錢，「無腦刷」則是強調不限消費通路都給高回饋，卡友消費時不必花心思「直接刷就對了」。
以去年來說，單月發卡王一向由擁有好市多聯名卡的國泰世華銀行，激戰旗下有多張神卡的玉山銀行、台新銀行，甚至去年十一月北富銀靠著一張號稱可「無腦刷」的神卡竄出拿下發卡王。
但隨著台新、玉山將旗下多張神卡福利縮水後，中信趁勢推出高回饋神卡，反而讓中信銀從去年十二月底直奔發卡王，一月份除中信銀持續蟬聯外，永豐銀也以黑馬之姿拿下第二名，遠遠甩掉去年曾登發卡王的多家發卡銀行。
據金管會銀行局公布的一月信用卡數據，中信銀連兩個月蟬聯發卡王，一月就發出九萬多張卡，若加上去年十二月的八點八萬張，兩個月就發掉十七點八萬張卡；值得留意的是，去年十二月連前五名都排不進去的永豐銀，一月份發卡八點九萬張，瞬間衝上第二名，去年曾登發卡王的台新銀一月僅發卡六點三萬張，被擠下成為第三名。
銀行業者表示，現在消費者對信用卡忠誠度不如以往，除跟消費習慣轉變與市場競爭激烈有關，主要是發現多家銀行會在一開始提出高回饋吸客，隨著發卡量增加後，開始逐年調整回饋，現在每兩、三年神卡換人已是常態，尤其發卡量越大、初期回饋越高的神卡，更有可能半年、一年就調整。
玉山銀三月份一口氣將Pi錢包信用卡、網購神卡U Bear卡調降回饋，台新銀也將旗下網購神卡@GoGo卡與交通神卡FlyGo卡調整權益，想拿到高回饋門檻變高、條件變嚴，不少消費者轉向尋求新的神卡。近期詢問度最高就屬中信銀的英雄聯盟卡，與永豐銀的大戶現金回饋卡、幣倍卡。
中信英雄聯盟卡鎖定宅經濟生態圈，卡面是英雄聯盟獨家授權，吸引不少電玩迷，在回饋上除原有遊戲平台，還加入影音平台、美食外送、五大電商等，給予最高百分之十現金回饋。
中信銀分析，英雄聯盟卡帶入年輕客群，廿九歲以下的卡友占比達四成、卅四歲以下卡友占比達七成，這些年輕客群具有強大的社群號召力，推薦辦卡的比率高於其他卡片。且近九成英雄聯盟卡卡友是透過數位申辦，帶動客戶使用行動支付，綁定數、數位服務使用率高於一般卡友。
永豐銀的大戶現金回饋卡，同時使用電子帳單及用數位帳戶自動扣繳帳單，就有國內百分之二、國外百分之三現金回饋，在影音、美食外送、線上售票、旅宿等指定七大通路消費，回饋最高達百分之七至八；幣倍卡則是把雙幣信用卡重新包裝，使用電子帳單與並綁定永豐台外幣帳戶自動扣款，透過Apple Pay、Google Pay、LINE Pay消費最高百分之九現金回饋，國外消費最高也達百分之十回饋。
你的信用卡跌落神壇了？達人推薦2021必備的五張神卡！
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圖／pexels facebook
繼2021年1月信用卡權益更新後，3月信用卡又有權益調整。哪幾張卡跌落神壇？哪些愈刷愈好康？卡友快看過來！
3月信用卡權益調整後，曾被市場稱為「神級信用卡」的玉山U Bear卡跌落「神壇」！不僅取消超商回饋，網購3.8％回饋上限也下調至200元，讓不少卡友捶心肝。
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玉山銀行近幾年不斷推出信用卡搶攻市場。2018年推出水電費神卡「Pi拍錢包聯名卡」後，2019年7月再推出高額數位、超商及電影通路回饋的「U Bear信用卡」搶市。
接著，採回饋等級制的Only卡，是信用卡界少見紅利可兌換現金與哩程，連保費也可計入回饋的神卡，深受民眾喜愛。
上述玉山銀行三張「夯卡」，2019年相當風光。然而，自2020年起，一波又一波的調整，玉山信用卡漸漸失去優勢。
3月權益調整後，哪些神卡跌落神壇？
玉山U Bear卡自3月1日起權益也大幅縮減，雖然國內外消費仍有1％現金回饋，但取消超商優惠，網購回饋上限從600元縮減成200元。
目前U Bear卡的最大優勢，就是一張現金回饋可折抵當期帳單的信用卡。玉山Pi拍錢包卡國內與海外消費也從1.5％降至1.3％。
而另一張值得注意的卡，是台新銀行 @gogo卡，在2021年晉升「燒腦」神卡行列。基本回饋0.5％、VIP加碼0.5％、指定通路2％、加碼優惠3％，4種優惠全符合才可享6％回饋。
然而，要達成VIP門檻，須符合以下條件二擇一：當期帳單有任一筆一卡通自動加值，或是當期帳單消費金額達5000元以上（含），回饋雖然高，但規則相當複雜。
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卡友留心！海外權益轉為其他優惠？
Money101總經理朱本傑表示，受到疫情影響，國內相當多信用卡將海外的權益，都轉成國內、行動支付或是網購、影音平台及外送優惠的優惠。
舉例來說，類現金回饋如LINE Points，有折抵便利的優勢，相當受到消費者歡迎，隨著串流影音愈來愈普及，許多信用卡皆主打串流影音加碼回饋，反而原本實體影城的優惠愈來愈少。
朱本傑說，不同信用卡適合不同情境使用，建議民眾多方比較，依照自己的生活習慣和形態，來選擇適合自己的信用卡。
信
用卡達人力推，2021年五大神卡
不少神卡跌落「神壇」，2021年又有哪些信用卡，值得民眾留意？擁有近500張信用卡的達人寶可孟就分享，他心目中2021年五大必辦神卡。
神卡一》永豐幣倍卡
永豐幣倍卡是雙幣信用卡，指的是台幣及一種約定外幣（美元、日圓或歐元）結付的信用卡，國外消費須以外幣帳戶自動扣繳外幣帳款。
寶可孟表示，只要卡友符合超匯等級，即綁定電子或行動帳單，且設定台外幣帳戶自動扣繳帳款。再加上，與永豐銀行外幣往來符合資格且帳上有新台幣10萬元等值之外幣，行動支付最高9％，海外消費則最高10％ 回饋（月上限10000元）。
而成為「超匯」等級之後，國內刷卡也有現金回饋3％（月上限可刷7萬5000元），天花板高，小資族受用。
神卡二》北富銀J Points卡
寶可孟表示，北富銀J Points卡有無腦3％ LINE Points點數回饋無上限（活動效期至2021/6/30）的特色，非常適合工作忙碌、沒有時間精算回饋者。
他說，這張是「無腦卡」的第一把交椅。
神卡三》中信英雄聯盟信用卡
中信英雄聯盟信用卡美食外送部份有10％回饋刷卡金（刷3333元回饋333元），以及2月份加碼的網購10％回饋刷卡金（月刷5556元回饋556刷卡金），也是寶可孟非常推薦的新神卡。
神卡四》永豐大戶現金回饋卡
現金回饋一族的最愛。
國內2％、海外3％（月刷卡上限15萬），寶可孟指出，永豐大戶現金回饋卡最大的亮點是「特選5％通路」，包含了旅遊類別（旅行社、五星飯店、民宿等皆有），疫情結束後將有很強大的競爭力。該卡月回饋600 元，即消費1萬2000元封頂。
神卡五》永豐三井聯名卡
永豐三井聯名卡餐廳10％回饋，寶可孟認為，非常吸引人，月回饋上限200元。
也就是，月刷2000元的餐廳消費都是9折。 不過他也提醒，回饋條件是當月另外刷三筆至少一元的一般新增消費，要特別留意。
小心吃虧！剪卡前，先評估三件事
整體而言，朱本傑認為，在信用卡權益更新之餘，民眾可趁機檢視自己手上的信用卡。
若想要剪卡，建議先評估以下三件事：
第一、有超過半年未使用；第二、年費減免的門檻高；第三、同類型信用卡中並非回饋最高、有年費，持卡人沒有享受到持卡優惠的信用卡。
「不建議剪掉人生中的第一張信用卡，」朱本傑說，因為持卡時間長短，也就是「信用長度」是影響信用評分的依據之一。
完成剪卡的正確動作是去電銀行客服，將該卡停用，部分銀行會要求填寫信用卡停用授權書，才算正式剪卡。若沒確實完成剪卡，後續銀行可能繼續收取年費。
民眾在卡片丟掉或是寄回給銀行前，一定要記得破壞信用卡上的卡號、姓名，以及卡片的磁條、晶片等有個資的地方，避免剪卡後仍被盜刷的窘境。
信用卡達人瘋「存零股」！2檔美股、4檔金融股助攻 坐擁3桶金
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▲信用卡達人瘋「存零股」，2檔美股、4檔金融股助攻，總資產成長20%。（圖／翻攝「寶可孟的理財記事本」）
記者陳依旻／台北報導
「信用卡達人」寶可孟，從2011年辦第一張信用卡，後來越辦越有興趣，也越辦越多，目前辦卡數逾477張，不僅信用卡省錢有術，對「存股」也相當有心得，他分享，近年台股、美股「雙佈局」，每個標的透過每月「定期定額」3,000元，逐年累月幫自己存到了300萬。
寶可孟分享，美股最愛SPDR標普500指數ETF (SPY)，以及Vanguard全世界股票ETF（VT），兩檔都是全市場的指數型基金，風險分散很高，不用擔心股市漲跌，投資美股3年，心得是「成效確實很好」，年投報率約20%起跳，也許有人會說，「美股大多頭，當然隨便買、隨便賺，那去年大跌是怎麼一回事？」去年2月全球股市一度因疫情鬧股災，當別人恐慌在拋、在逃的時候，他是持續進場，4、5月股市反彈反而因此撿到便宜，資產等於放100萬，滾成120至130萬，間接證實他的投資策略沒有錯。
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自稱是「指數型基金的侍奉者」，台股首選標的是0050，也因為有在研究信用卡，對台灣金融產業熟悉，所以選擇玉山金、永豐金這兩檔金融股，只是投得錢比較少；當然還有備受熱議的「護國神山」台積電，寶可孟強調，「0050通常會漲，就是因為台積電賺錢」，去年光是投資0050就賺了30%。
截至目前，寶可孟靠存股讓總資產成長至少10%到20%，「但離我的目標還很遠，我的理想是在40歲前賺到1,000萬，直接財務自由，屆時就有更多時間做想做的事，比方一邊旅遊，一邊分享信用卡相關資訊、金融新知，可是現在36歲才幫自己存到兩、三百萬」。
如果有一天達成存到1,000萬的里程碑，寶可孟強調，自己也不會就此停止，相信那時仍會像現在這樣持續有業外收入，要讓1,000萬累積到2,000萬，1,000萬做想做的事，多餘的錢用來買房子，定居台中、台北都可以。
算算研究、投資，「進入資本市場快要10年」，寶可孟分享，20歲出頭開始接觸信用卡，還有其他金融相關產品，以信用卡作為主戰場，先靠信用卡省錢，省下來的錢不是花掉，而是放進資本市場增值，最近績效才開始慢慢顯著，因為投資讓自己的生活沒有壓力，額外收入也正幫助他朝目標走，「一切都不是曇花一現」，他鼓勵小資族，資本市場固然有魅力，「但要放長，才能看到成果」。