「頭過，身就過！」對現代人來說，買頭房最難的第一步就是準備足夠的頭期款了！通常只要頭期款籌足，後續的房屋貸款就不成問題。不過，多數人一生的購屋經驗都不多，再加上每一種房屋要準備的資金成數又不同，所以是搞不清楚到底要準備多少頭期款才夠買房。

購屋過程中，買賣雙方合意成交的價格為「市價」，但銀行在評估放款金額時，並不是以市價為主，各家銀行會再針對物件進行「鑑價」，並在市價和鑑價中取其低者，再計算成數。

House123執行長邱愛莉解釋，假設購屋者以700萬元成交，銀行說「願意貸款7成」，可別以為能貸到490萬元(700X70%)，銀行指的是「鑑價的7成」。目前鑑價多低於市價，若銀行對該物件的鑑價僅650萬元，表示銀行最多僅會提供455萬元房貸(650X70%)，此時，買方就有可能因為頭期款不足，面臨違約的風險。

因此，購屋者要先了解銀行針對不同物件願意放貸多少成數，才能進一步掌握到底要準備多少頭期款。（延伸閱讀：有錢人買房也不會一次付清！專家曝3個貸款買房才有的絕佳優勢）

預售屋：頭期款約2成，可分多年繳付

(圖/今周刊)

購買預售屋，其門檻相較新成屋和中古屋來得更低，邱愛莉觀察，許多建案常打出「1成頭期款」或甚至更低或數的行銷策略，但普遍來說，目前預售屋 可貸款的金額落在8成左右。

實務上，在購買預售屋時，建商會給予買方付款的分期表，上頭會載明頭期款和貸款的預計成數。因為整個建案會由建商於完工時，與銀行簽約配合承作整批貸款，只要個人條件沒有太大問題，房市也沒有大幅波動，基本上，鑑價會等於市價，所以買方需要準備的頭期款金額就會如付款分期表所示。「這邊的貸款8成，對購屋者來說是實實在在的8成。」邱愛莉說。（延伸閱讀：想買房全憑一股衝動？專家嘆母湯，揭首購族最常忽略的2大隱憂）

舉例來說，若買 1間700萬元的預售屋，其貸款金額為8成，即560萬元，所以購屋者需要準備140萬元的頭期款。