【銀行客戶自保1】假面理專14年搬走客戶億元 別以為銀行會全賠
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【銀行客戶自保1】假面理專14年搬走客戶億元 別以為銀行會全賠
過往任職華南銀行的張姓襄理（右），挪用客戶1.64億元資產，共24名客戶受影響。（翻攝自華視新聞）
銀行業正面臨誠信危機！一位官股行庫資深理專，憑著多年來有溫度的服務，贏得客戶信任，卻在財務壓力窘迫之際濫用這份信任，詐取客戶財務數億元，身為被害客戶，不要以為你的錢都拿得回來，實務上的法律攻防戰一定要看懂。
「她（理專）說會幫我做投資、信託…需要補蓋印章啊！哪知道我200萬元資產就被盜走了。」邱姓被害人憤憤不平說道。時序拉回3年前某日晚間8點多，「那天，她拿投資意向書過來，但來的時候都沒講投資的事，只有說帶來要送我的茶葉很好喝，聊一些生活上的事。然後走之前，拿出一堆文件說要幫我蓋（章）。」
原來這位有近30年資歷、長期服務邱先生的華南銀行張姓理專，在出發拜訪客戶前，就備好已填妥帳號、金額的取款憑條，假借推薦投資一年期外幣組合性金融商品，需要「補蓋章」。
離開前理專神情鎮定地接下客戶印章，在取款憑條存戶簽章欄位蓋印完成後，邱先生帳戶中美金7萬多元（約新台幣逾200萬元）的金額，就這樣悄悄被挪移入理專先生開設的貿易公司，文件上的內容，邱先生根本沒來得及看清楚。
被害人還不只邱先生。「她（理專）給我看對帳單，上面寫『阿聯酋國民杜拜國家金融債』、『美元貨幣市場基金』，我確實是將父親遺產投資在這些商品上。」李先生沒想到的是，對帳單是這位理專「自製」的，甚至藉由取得帳戶存摺及印章機會，接連偽造取款憑條，先後將超過27萬美金（約新台幣逾800萬元）的金額，匯入同一間貿易公司帳戶。
長達14年，這位理專從24名VIP客戶身上，搬走了上億元，直到2019年4月，銀行內部稽核時發現客戶資產減少，「假面理專」的真面目才徹底被揭發。
「弊案發生時，受害者常以為錢被理專A走，銀行會全賠，其實大錯特錯。」宏光展法律事務所律師張義群指出，一旦進入司法程序，受害客戶告上理專和銀行，此時銀行會以民法217條「與有過失」抗辯，也就是風險分擔概念。
例如銀行會主張，「投資人對印鑑章的使用輕率，事後也沒有注意。」認為受害者也有責任，由於賠償金額難以決定，因此「法院判多少就賠多少」。
以華南銀理專搬走上億元的案例來說，理專順利偽造對帳單，且誘騙客戶投資、趁機挪用款項，利用理專與客戶間的信賴關係，鬧上法庭反成為理專的有利說詞。張義群表示，「理專跟客戶於公於私交情好，那客戶到底是被侵占還是被私人借貸？就會無法釐清，如果理專律師主張是借款，後續銀行很可能免賠。」當然，這樣的結果經常讓受害者難以接受。
他進一步提到，訴訟流程會先審判刑事，看理專是否有罪，接著再進入民事，向銀行求償。「要拿到賠償金是條漫漫長路，民事訴訟拖很久，一審一年可以結束算很快，金額高訴訟打到三審都有可能。」
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電子支付還不夠！Square銀行正式開張 激勵股價漲近5%
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由推特創辦人 Jack Dorsey 一手創立的行動支付商 Square (SQ-US) 宣布將正式啟動銀行業務，激勵股價周二上漲近 5%。
Square 周一 (1 日) 宣布創立獨資銀行，將針對過去使用過 Square 的小型企業，提供美國聯邦存款保險 (FDIC) 的存款帳戶以及貸款。
Square 表示，獨資銀行初期將聚焦於提供商業貸款和存款產品，承銷和放貸旗下 Square Capital 業務現有的貸款產品。此前 Square 的貸款產品是透過 Celtic Bank 合夥發行。
擴大金融科技版圖的消息傳出後，Square 周二開盤一度大漲 7%，之後漲幅小幅收斂至 4.65%，收盤報 252.2 美元。
Square 股價日線圖 (圖: Google)
Square 財務長 Amrita Ahuja 於聲明中表示：「Square 新增的銀行業務將使我們營運更加靈活，我們將致力於添加更多金融服務，以符合所有客戶需求。」
Square 的銀行業務於去年 3 月獲得監管機構批准，公司預估銀行業務不會對 Square 的合併資產負債表、總淨收入、毛利率或 2021 年的調整後 EBITDA 產生重大影響。
儘管目前僅限於企業服務，但 Square 的舉動意味著 Jack Dorsey 可能懷有更大野心，亟欲將 Square 打造成一站式金融科技服務商。
此外，Square 的舉動也為其他期望減少銀行仲介的金融科技公司鋪路，另一家金融科技 Sofi 去年也申請國民銀行執照。
除了電子支付與銀行業務，Square 也積極投資比特幣，上月公布最新財報揭露 Square 斥資 1.7 億美元買進比特幣，並允許用戶可使用 Cash 支付軟體已經開放用戶買賣比特幣和某些股票。
國票金大股東難忘實體銀行 想吃安泰銀得過五關
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國內第一家純網銀樂天銀行才剛滿月，就傳出大股東國票金控想併購安泰銀行，實際上國票金的大股東旺旺蔡家一直沒有忘情安泰銀，但此案不同一般併購案，旺旺蔡家想圓實體銀行夢，至少得過五關。
知情人士指出，國票金跟安泰銀「眉來眼去」多年，甚至並未因國票金與日本樂天合資設立純網銀而停止，2019年間，國票金大股東曾拜會當時金管會主委顧立雄，表達想併安泰銀的意願，當時金管會高層告之，既然都跟樂天簽約要合設純網銀了，就專心經營純網銀吧！