〈觀察〉信用卡鞏固版圖搶進行動支付市場找新客群

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疫情爆發不僅改變消費型態，在行動支付百家爭鳴的年代，銀行也開始調整策略，捨棄過往砸錢推聯名卡、比拚現金回饋，而是專注特定客群與通路，透過精準行銷的方式，深耕卡友關係以提高動卡率。

過去銀行為累積信用卡發行量與動卡率，偏好以聯名卡、現金回饋等行銷模式，標榜條件門檻極低、現金回饋有感折抵，吸引客戶上門，各家銀行更競相加碼喊高回饋金，讓現金回饋躍居信用卡行銷主流。

以聯名卡為例，透過企業結盟固然有助於提升獲客率，但聯名卡通常有通路使用的限制條件，未必能有效提高動卡率與簽帳金額，加上高額的權利金，對銀行而言也不見得划算。

至於現金回饋固然有助於鞏固客源，但隨著回饋率越喊越高，銀行也發現，主打現金回饋導致行銷成本加劇，但在卡友「逐高回饋而居」的消費習慣下，現金回饋往往只能創造出曇花一現的好成績，對於長遠經營卻不一定有助益。

從建立長久的關係角度來看可發現，銀行這兩年也逐步調整行銷模式，結合行動支付業者耕耘通路已成為目前信用卡經營主軸，根據金管會統計，去年行動支付使用人數已突破千萬大關，等於每 2 個人就有 1 人使用行動支付，行動支付儼然成為銀行拓展消金的新戰場。

以台企銀為例，今年以來便積極結合三大支付業者合作，包括 LINE PayMoney、街口支付及台灣 Pay，提供綁定存款帳戶儲值消費高額回饋優惠，希望透過行動支付的客群優勢，提高自家信用卡的能見度。

事實上，信用卡並非銀行的獲利來源，反而是銀行「燒錢」的單位之一，對銀行而言，發行信用卡砸錢做優惠其用意在透過服務創造更多客源與商機，而隨著市場模式變化，銀行也得跟進調整步伐。

疫情下宅經濟持續發燒信用卡出現四大趨勢

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疫情改變生活型態，也改變消費習慣，根據大型發卡銀行統計，去年受到疫情影響，不但線上交易較實體通路熱絡，海外消費也未因為無法出國而減少，反而因為網購效應而出現成長。

中信銀行分析內部資料歸納出，疫情下四大消費趨勢及消費行為轉變，首先是宅經濟持續發燒，2020年4月線上交易筆數首次超越實體通路交易筆數，線上交易筆數占比達54%，年成長率41%，顯示卡友消費行為逐步轉至非接觸及線上平台上進行交易。

其次是，高端精品族群國外消費轉回國內實體通路購物，中信銀行統計，在消費者購物行為轉移及優質回饋帶動下，中國信託TAIPEI 101聯名卡卡友去年於台北101購物中心內刷卡金額年增率28%，消費力道顯著成長。

第三趨勢為海外消費場景延伸，消費者身在台灣也能採購海外商品配送到府，以中國信託LINE Pay卡消費表現來看，卡友於Amazon平台消費的刷卡金額及刷卡筆數年增率均逾10%。

第四趨勢則是開車族自駕需求提高，自去年下半年起，中國信託中油聯名卡卡友每月至台灣中油之加油頻次增加，且「中油Pay」在消費金額、消費筆數及綁定數上皆持續成長，行車族青睞的「中油Pay」 APP下載數亦已突破70萬次。

中信銀今年1月信用卡發卡數達9.2萬張，蟬聯發卡王；打鐵趁熱，推出各項促銷活動，包括2月25日至3月14日止，推出刷中國信託TAIPEI 101聯名卡單筆分期消費滿3萬元最高贈101 Point購物金點數4,000點（價值1,000元），加計筆筆消費2%回饋，累計最高可享5.3%回饋。

針對熱愛日本美食及日系商品的卡友，中國信託LINE Pay卡攜手JCB推出「想念日本」限時優惠，即日起至今年3月31日止，卡友至UNIQLO（需登錄）、宜得利家居、大創百貨、三井日本料理、日本牛角燒肉專門店、一蘭拉麵、藏壽司、勝博殿日式豬排、台灣吉野家等九家日本品牌之商店，刷中國信託LINE Pay JCB卡享LINE POINTS 5%點數回饋。

4大信用卡消費改變中國信託奪1月發卡王｜卡優新聞網

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今(2021)年信用卡一開市，中國信託就登上首月發卡王寶座，主要因素可歸納4大消費趨勢，包含線上交易數超越實體通路、精品消費從國外轉入國內、海外消費場景延伸與自駕需求提升等。中信銀並與JCB合作舉辦「想念日本」回饋，繼續衝刺刷卡量。永豐銀行完成MyData平台串接，網路一鍵就能辦卡，同時祭出行動支付最高10%回饋；兆豐抓緊開學商機，購買3C用品最高送1,000元。

中國信託1月信用卡發卡達9.2萬張，連續2個月蟬聯發卡王。中國信託從內部資料進行分析，發現新冠肺炎改變消費者習慣，4大消費刷卡趨勢成形。1、「宅經濟發燒」，2020年4月線上交易數占比達54%，年成長率41%，首次超越實體通路交易筆數，說明卡友逐步從實體通路轉向非接觸的線上平台購物。

2、「高端精品族群從國外轉入國內」，在國人無法出國旅遊及海外台商歸國防疫的狀況下，購買高端精品轉向國內實體通路，TAIPEI 101聯名卡2020年在台北101購物中心內刷卡金額年增率達28%。

3、「海外消費場景延伸」，卡友透過網路購買海外商品，像是LINE Pay卡在Amazon的刷卡額年增率近10%，境外網購成為民眾滿足出國慾望的替代方案。4、「自駕需求增加」，2020年下半年國旅大爆發，為免搭乘大眾運輸工具增加群聚風險，多數人選擇自己開車上路，連帶中油聯名卡的加油頻次上升，「中油Pay」APP下載量突破70萬次。

為更貼近卡友全新購物模式，2月25日至3月14日TAIPEI 101聯名卡單筆分期滿3萬元最高送價值1,000元的101購物金點數4,000點，加計卡片原本的2%回饋，最高回饋率達5.3%；LINE Pay卡攜手JCB展開「想念日本」活動，3月底前持LINE Pay JCB卡於宜得利家居、大創百貨、三井日本料理、牛角燒肉、一蘭拉麵…等9家日本品牌商店消費，一律回饋5% LINE POINTS。

永豐銀行則是強化線上辦卡的方便性，完成國發會「數位服務個人化(MyData)平台」串接，於網路辦卡在MyData的安全認證下，可同意將個人的身分證明與財力證明透過專屬平台轉送至銀行，省下人工核卡時間。

為刺激民眾辦卡，「永豐現金回饋JCB卡」消費滿2,000元，百貨、網購、餐廳消費最高送6%，飲品與外送平台更有10%好康；幣倍卡搭配數位帳戶扣款，綁定Apple Pay、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay或Fitbit Pay等行動支付最高回饋9%，海外網站購物更有10%福利。

兆豐銀行針對開學筆電、平板等採購需求，集結全國電子與燦坤2大3C通路，祭出3月底前分期0利率方案，且單筆分期滿6,000元送100元刷卡金，滿2萬元贈300元，5萬元則能獲得1,000元，幫家長省錢分擔資金壓力。

【2021-02-20 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw