超商換點數ATM狂提款民眾被銀行認定洗錢鎖卡了｜蘋果新聞網｜蘋果日報

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民眾在超商ATM提款或轉帳，可參與各金融機構與超商合作的積點活動。但被民眾發現有利可圖，透過多次小額提領現金的方式，快速累積超商點數，再用點數換取禮券與禮品套利。然而，此種行為小心遭銀行認定有洗錢風險，最後被鎖卡，不能再使用。

台灣人領錢最常去的不是銀行，而是超商ATM，原因是據點多，且24小時營業。隨著數位帳戶興起，許多銀行會提供跨行提款免收手續費優惠次數，也增加民眾在超商ATM領錢的意願。

不僅如此，銀行也與超商業者合作，推出積點活動，例如中信銀與台新銀就分別與7-11、全家超商推出交易贈點活動，民眾只要達成某項條件，就可兌換超商購物金、電商折價券，或是免費電影票等，雖然金額不高，但累積起來也是可觀數字。

有民眾就透過這種跨行交易「洗點數」的方式，一個月累積上百點，省下好幾頓早餐錢，或是當有想看的電影時換成電影票，直接省下數百元。也有民眾為了洗點數，「霸佔」超商ATM非常久，影響其他想要操作ATM進行交易的民眾，結果引發衝突。

然而，這種超商ATM「洗點數」行為，不僅造成其他使用者困擾，跨行交易若過於頻繁，還得小心被銀行認定有洗錢風險，甚至鎖提款卡。有民眾因為被某外商銀行內控系統偵測出頻繁提領，行員致電關切，但因為無法說明清楚多次提款的原因，後來提款卡遭鎖卡，必須到分行重辦新卡，對此深表不滿。

對此銀行主管指出，洗錢防制新法上路後，各銀行對於「疑似洗錢」態樣會加強防堵，而密集提轉原本就會觸發風險預警並禁止交易。至於要密集到何種程度、一個月提領幾次，才會觸發預警機制，銀行主管則表示，這是公司內控機密，不方便對外透露，「以免遭有心人士破解」。

銀行主管坦言，提供跨行交易免手續費優惠，初衷是為了服務客戶，「但沒想到最後遭到濫用。」過去也曾發生有民眾佔據ATM太久，後面排隊的民眾打來投訴的案例，他們也感到很無奈。但他強調，洗點數並非鎖卡理由，防制洗錢才是目的。（邱柏勝／台北報導）

老董的媽銀行櫃台提款500被拒怒：2億都領出來

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國際中心／綜合報導

中國一位張老太太的兒子，是一個知名國際品牌的中國代理商，孝順的兒子每個月都會匯給母親一筆款項，張老太太平時也沒什麼大的開銷，錢一直都存在銀行裡。

▲張老太太在銀行提款遭遇困難。（圖／翻攝自百度百科）

這一天張老太太到銀行要領個500元，因為她不太會操作先進的提款機。張老太太拿了號碼牌，然後到銀行櫃台，她拿出存摺跟櫃台小姐說：「我要提領500元。」

櫃台小姐一聽要領500元，就對張老太太說：「櫃檯領不了這數額的錢，你要領500元，就去自動提款機去領錢，後面還有很多人在排隊。」

▲張老太太在銀行提款遭遇困難。（圖／翻攝自百度百科）

張老太太生氣了，她對小姐說：「不能領500元？那好吧，你從我這張卡領出來2億！」

櫃台小姐懷疑的拿著張老太太的卡，查詢裡面餘額，這次櫃檯小姐知道自己闖禍了，這個帳戶裡面，竟然真的有超過2億的存款。老老太太決定要把裡面存款都領出來，她要轉到別的銀行。

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