信用卡洗牌 無腦回饋夯
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疫情影響，國內信用卡市場大洗牌。過往強調累積里程、國外消費賺回饋的信用卡今年銷聲匿跡，由於疫後僅能靠國內與線上消費，加上多張「神卡」權益縮水，許多民眾紛紛積極尋求新一代神卡，讓中信銀、永豐銀近期發卡量暴增。
信用卡專家指出，通常被稱為「神卡」往往都是高回饋，意指能幫卡友省錢，「無腦刷」則是強調不限消費通路都給高回饋，卡友消費時不必花心思「直接刷就對了」。
以去年來說，單月發卡王一向由擁有好市多聯名卡的國泰世華銀行，激戰旗下有多張神卡的玉山銀行、台新銀行，甚至去年十一月北富銀靠著一張號稱可「無腦刷」的神卡竄出拿下發卡王。
但隨著台新、玉山將旗下多張神卡福利縮水後，中信趁勢推出高回饋神卡，反而讓中信銀從去年十二月底直奔發卡王，一月份除中信銀持續蟬聯外，永豐銀也以黑馬之姿拿下第二名，遠遠甩掉去年曾登發卡王的多家發卡銀行。
據金管會銀行局公布的一月信用卡數據，中信銀連兩個月蟬聯發卡王，一月就發出九萬多張卡，若加上去年十二月的八點八萬張，兩個月就發掉十七點八萬張卡；值得留意的是，去年十二月連前五名都排不進去的永豐銀，一月份發卡八點九萬張，瞬間衝上第二名，去年曾登發卡王的台新銀一月僅發卡六點三萬張，被擠下成為第三名。
銀行業者表示，現在消費者對信用卡忠誠度不如以往，除跟消費習慣轉變與市場競爭激烈有關，主要是發現多家銀行會在一開始提出高回饋吸客，隨著發卡量增加後，開始逐年調整回饋，現在每兩、三年神卡換人已是常態，尤其發卡量越大、初期回饋越高的神卡，更有可能半年、一年就調整。
玉山銀三月份一口氣將Pi錢包信用卡、網購神卡U Bear卡調降回饋，台新銀也將旗下網購神卡@GoGo卡與交通神卡FlyGo卡調整權益，想拿到高回饋門檻變高、條件變嚴，不少消費者轉向尋求新的神卡。近期詢問度最高就屬中信銀的英雄聯盟卡，與永豐銀的大戶現金回饋卡、幣倍卡。
中信英雄聯盟卡鎖定宅經濟生態圈，卡面是英雄聯盟獨家授權，吸引不少電玩迷，在回饋上除原有遊戲平台，還加入影音平台、美食外送、五大電商等，給予最高百分之十現金回饋。
中信銀分析，英雄聯盟卡帶入年輕客群，廿九歲以下的卡友占比達四成、卅四歲以下卡友占比達七成，這些年輕客群具有強大的社群號召力，推薦辦卡的比率高於其他卡片。且近九成英雄聯盟卡卡友是透過數位申辦，帶動客戶使用行動支付，綁定數、數位服務使用率高於一般卡友。
永豐銀的大戶現金回饋卡，同時使用電子帳單及用數位帳戶自動扣繳帳單，就有國內百分之二、國外百分之三現金回饋，在影音、美食外送、線上售票、旅宿等指定七大通路消費，回饋最高達百分之七至八；幣倍卡則是把雙幣信用卡重新包裝，使用電子帳單與並綁定永豐台外幣帳戶自動扣款，透過Apple Pay、Google Pay、LINE Pay消費最高百分之九現金回饋，國外消費最高也達百分之十回饋。
你的信用卡跌落神壇了？達人推薦2021必備的五張神卡！
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圖／pexels facebook
繼2021年1月信用卡權益更新後，3月信用卡又有權益調整。哪幾張卡跌落神壇？哪些愈刷愈好康？卡友快看過來！
3月信用卡權益調整後，曾被市場稱為「神級信用卡」的玉山U Bear卡跌落「神壇」！不僅取消超商回饋，網購3.8％回饋上限也下調至200元，讓不少卡友捶心肝。
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玉山銀行近幾年不斷推出信用卡搶攻市場。2018年推出水電費神卡「Pi拍錢包聯名卡」後，2019年7月再推出高額數位、超商及電影通路回饋的「U Bear信用卡」搶市。
接著，採回饋等級制的Only卡，是信用卡界少見紅利可兌換現金與哩程，連保費也可計入回饋的神卡，深受民眾喜愛。
上述玉山銀行三張「夯卡」，2019年相當風光。然而，自2020年起，一波又一波的調整，玉山信用卡漸漸失去優勢。
3月權益調整後，哪些神卡跌落神壇？
玉山U Bear卡自3月1日起權益也大幅縮減，雖然國內外消費仍有1％現金回饋，但取消超商優惠，網購回饋上限從600元縮減成200元。
目前U Bear卡的最大優勢，就是一張現金回饋可折抵當期帳單的信用卡。玉山Pi拍錢包卡國內與海外消費也從1.5％降至1.3％。
而另一張值得注意的卡，是台新銀行 @gogo卡，在2021年晉升「燒腦」神卡行列。基本回饋0.5％、VIP加碼0.5％、指定通路2％、加碼優惠3％，4種優惠全符合才可享6％回饋。
然而，要達成VIP門檻，須符合以下條件二擇一：當期帳單有任一筆一卡通自動加值，或是當期帳單消費金額達5000元以上（含），回饋雖然高，但規則相當複雜。
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卡友留心！海外權益轉為其他優惠？
Money101總經理朱本傑表示，受到疫情影響，國內相當多信用卡將海外的權益，都轉成國內、行動支付或是網購、影音平台及外送優惠的優惠。
舉例來說，類現金回饋如LINE Points，有折抵便利的優勢，相當受到消費者歡迎，隨著串流影音愈來愈普及，許多信用卡皆主打串流影音加碼回饋，反而原本實體影城的優惠愈來愈少。
朱本傑說，不同信用卡適合不同情境使用，建議民眾多方比較，依照自己的生活習慣和形態，來選擇適合自己的信用卡。
信
用卡達人力推，2021年五大神卡
不少神卡跌落「神壇」，2021年又有哪些信用卡，值得民眾留意？擁有近500張信用卡的達人寶可孟就分享，他心目中2021年五大必辦神卡。
神卡一》永豐幣倍卡
永豐幣倍卡是雙幣信用卡，指的是台幣及一種約定外幣（美元、日圓或歐元）結付的信用卡，國外消費須以外幣帳戶自動扣繳外幣帳款。
寶可孟表示，只要卡友符合超匯等級，即綁定電子或行動帳單，且設定台外幣帳戶自動扣繳帳款。再加上，與永豐銀行外幣往來符合資格且帳上有新台幣10萬元等值之外幣，行動支付最高9％，海外消費則最高10％ 回饋（月上限10000元）。
而成為「超匯」等級之後，國內刷卡也有現金回饋3％（月上限可刷7萬5000元），天花板高，小資族受用。
神卡二》北富銀J Points卡
寶可孟表示，北富銀J Points卡有無腦3％ LINE Points點數回饋無上限（活動效期至2021/6/30）的特色，非常適合工作忙碌、沒有時間精算回饋者。
他說，這張是「無腦卡」的第一把交椅。
神卡三》中信英雄聯盟信用卡
中信英雄聯盟信用卡美食外送部份有10％回饋刷卡金（刷3333元回饋333元），以及2月份加碼的網購10％回饋刷卡金（月刷5556元回饋556刷卡金），也是寶可孟非常推薦的新神卡。
神卡四》永豐大戶現金回饋卡
現金回饋一族的最愛。
國內2％、海外3％（月刷卡上限15萬），寶可孟指出，永豐大戶現金回饋卡最大的亮點是「特選5％通路」，包含了旅遊類別（旅行社、五星飯店、民宿等皆有），疫情結束後將有很強大的競爭力。該卡月回饋600 元，即消費1萬2000元封頂。
神卡五》永豐三井聯名卡
永豐三井聯名卡餐廳10％回饋，寶可孟認為，非常吸引人，月回饋上限200元。
也就是，月刷2000元的餐廳消費都是9折。 不過他也提醒，回饋條件是當月另外刷三筆至少一元的一般新增消費，要特別留意。
小心吃虧！剪卡前，先評估三件事
整體而言，朱本傑認為，在信用卡權益更新之餘，民眾可趁機檢視自己手上的信用卡。
若想要剪卡，建議先評估以下三件事：
第一、有超過半年未使用；第二、年費減免的門檻高；第三、同類型信用卡中並非回饋最高、有年費，持卡人沒有享受到持卡優惠的信用卡。
「不建議剪掉人生中的第一張信用卡，」朱本傑說，因為持卡時間長短，也就是「信用長度」是影響信用評分的依據之一。
完成剪卡的正確動作是去電銀行客服，將該卡停用，部分銀行會要求填寫信用卡停用授權書，才算正式剪卡。若沒確實完成剪卡，後續銀行可能繼續收取年費。
民眾在卡片丟掉或是寄回給銀行前，一定要記得破壞信用卡上的卡號、姓名，以及卡片的磁條、晶片等有個資的地方，避免剪卡後仍被盜刷的窘境。
信用卡分級制 大戶回饋狂電大大 - 生活新聞
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信用卡分級制產品比一比
刷卡「同卡不同酬」的時代來了！信用卡也分你是不是VIP了，繼玉山銀行推出業界首創的信用卡分級制度，永豐、台新兩大發卡銀行也在今年跟進，未來刷卡回饋不再是一視同仁，要嘛刷得多、要嘛完成指定的任務，而且任務難度也提高不少，才能拿到高回饋
是不是VIP 差別很大
「你是VIP嗎？」未來這句問候語，不只會發生在與銀行財管往來，信用卡也是。過往銀行不敢貿然實施「分級制」，因為怕被剪卡抵制、卡量大幅流失，不過信用卡不賺錢，各家都想當主力卡，力促持卡人集中消費，分級制如今反而竄出頭，成為一大賣點。
玉山銀行2019年發行「玉山Only卡」，主打會員禮賓的「紅利倍多芬」制度，刷得多、等級就愈高，紅利點數加碼愈多，開出信用卡分級制的第一槍，由於最高可享13倍紅利點數加速升級，相當於回饋率5.2％，賞罰分明的特色讓它累積一票百萬刷手，引發風潮。
過往「Only卡」有兩大主要賣點，因為累積的紅利點數可兌換哩程或折抵帳單，不過新冠疫情爆發後，累積哩程也飛不出去，且加碼倍數調整為每周期上限100萬點，及折抵帳單降低到每期最多折1000元，已讓吸引力降低許多。
各出奇招 貨比三家
永豐銀行則在今年跟進，配合DAWHO數位帳戶推動分級制，分作存款餘額在10萬元以上的「大戶」及不滿10萬元的「大大」，除了存款利率有別，信用卡回饋率雖相同，但每月回饋上限卻有不同，最多差到1200元。
永豐DAWHO現金回饋卡提供綁定指定任務加碼1個百分點，「大戶等級」回饋上限可達1500元，比「大大等級」600元高出許多；另外是七大指定通路加碼5個百分點，「大戶等級」上限600元也比「大大等級」300元多出1倍。
汰弱留強 必修課題
台新銀行自4月起，針對Richart數位帳戶兩張主力神卡推出「VIP制」，網購神卡黑狗卡（@gogo卡）與旅遊神卡flygo卡，每月須有任1筆電子票證自動加值或新增消費達5000元，就針對所有消費加碼回饋0.5個百分點。
不管是要你多刷一點，按照年度累積刷卡金額決定回饋率，或是指定任務，有達到才多給些回饋，甚至根據VIP等級決定上限，信用卡走向分眾、分等、分回饋逐漸成趨勢，把手中的信用卡汰弱留強，將是必修課題。