信用卡洗牌 無腦回饋夯
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疫情影響，國內信用卡市場大洗牌。過往強調累積里程、國外消費賺回饋的信用卡今年銷聲匿跡，由於疫後僅能靠國內與線上消費，加上多張「神卡」權益縮水，許多民眾紛紛積極尋求新一代神卡，讓中信銀、永豐銀近期發卡量暴增。
信用卡專家指出，通常被稱為「神卡」往往都是高回饋，意指能幫卡友省錢，「無腦刷」則是強調不限消費通路都給高回饋，卡友消費時不必花心思「直接刷就對了」。
以去年來說，單月發卡王一向由擁有好市多聯名卡的國泰世華銀行，激戰旗下有多張神卡的玉山銀行、台新銀行，甚至去年十一月北富銀靠著一張號稱可「無腦刷」的神卡竄出拿下發卡王。
但隨著台新、玉山將旗下多張神卡福利縮水後，中信趁勢推出高回饋神卡，反而讓中信銀從去年十二月底直奔發卡王，一月份除中信銀持續蟬聯外，永豐銀也以黑馬之姿拿下第二名，遠遠甩掉去年曾登發卡王的多家發卡銀行。
據金管會銀行局公布的一月信用卡數據，中信銀連兩個月蟬聯發卡王，一月就發出九萬多張卡，若加上去年十二月的八點八萬張，兩個月就發掉十七點八萬張卡；值得留意的是，去年十二月連前五名都排不進去的永豐銀，一月份發卡八點九萬張，瞬間衝上第二名，去年曾登發卡王的台新銀一月僅發卡六點三萬張，被擠下成為第三名。
銀行業者表示，現在消費者對信用卡忠誠度不如以往，除跟消費習慣轉變與市場競爭激烈有關，主要是發現多家銀行會在一開始提出高回饋吸客，隨著發卡量增加後，開始逐年調整回饋，現在每兩、三年神卡換人已是常態，尤其發卡量越大、初期回饋越高的神卡，更有可能半年、一年就調整。
玉山銀三月份一口氣將Pi錢包信用卡、網購神卡U Bear卡調降回饋，台新銀也將旗下網購神卡@GoGo卡與交通神卡FlyGo卡調整權益，想拿到高回饋門檻變高、條件變嚴，不少消費者轉向尋求新的神卡。近期詢問度最高就屬中信銀的英雄聯盟卡，與永豐銀的大戶現金回饋卡、幣倍卡。
中信英雄聯盟卡鎖定宅經濟生態圈，卡面是英雄聯盟獨家授權，吸引不少電玩迷，在回饋上除原有遊戲平台，還加入影音平台、美食外送、五大電商等，給予最高百分之十現金回饋。
中信銀分析，英雄聯盟卡帶入年輕客群，廿九歲以下的卡友占比達四成、卅四歲以下卡友占比達七成，這些年輕客群具有強大的社群號召力，推薦辦卡的比率高於其他卡片。且近九成英雄聯盟卡卡友是透過數位申辦，帶動客戶使用行動支付，綁定數、數位服務使用率高於一般卡友。
永豐銀的大戶現金回饋卡，同時使用電子帳單及用數位帳戶自動扣繳帳單，就有國內百分之二、國外百分之三現金回饋，在影音、美食外送、線上售票、旅宿等指定七大通路消費，回饋最高達百分之七至八；幣倍卡則是把雙幣信用卡重新包裝，使用電子帳單與並綁定永豐台外幣帳戶自動扣款，透過Apple Pay、Google Pay、LINE Pay消費最高百分之九現金回饋，國外消費最高也達百分之十回饋。
你的信用卡跌落神壇了？達人推薦2021必備的五張神卡！
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圖／pexels facebook
繼2021年1月信用卡權益更新後，3月信用卡又有權益調整。哪幾張卡跌落神壇？哪些愈刷愈好康？卡友快看過來！
3月信用卡權益調整後，曾被市場稱為「神級信用卡」的玉山U Bear卡跌落「神壇」！不僅取消超商回饋，網購3.8％回饋上限也下調至200元，讓不少卡友捶心肝。
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玉山銀行近幾年不斷推出信用卡搶攻市場。2018年推出水電費神卡「Pi拍錢包聯名卡」後，2019年7月再推出高額數位、超商及電影通路回饋的「U Bear信用卡」搶市。
接著，採回饋等級制的Only卡，是信用卡界少見紅利可兌換現金與哩程，連保費也可計入回饋的神卡，深受民眾喜愛。
上述玉山銀行三張「夯卡」，2019年相當風光。然而，自2020年起，一波又一波的調整，玉山信用卡漸漸失去優勢。
3月權益調整後，哪些神卡跌落神壇？
玉山U Bear卡自3月1日起權益也大幅縮減，雖然國內外消費仍有1％現金回饋，但取消超商優惠，網購回饋上限從600元縮減成200元。
目前U Bear卡的最大優勢，就是一張現金回饋可折抵當期帳單的信用卡。玉山Pi拍錢包卡國內與海外消費也從1.5％降至1.3％。
而另一張值得注意的卡，是台新銀行 @gogo卡，在2021年晉升「燒腦」神卡行列。基本回饋0.5％、VIP加碼0.5％、指定通路2％、加碼優惠3％，4種優惠全符合才可享6％回饋。
然而，要達成VIP門檻，須符合以下條件二擇一：當期帳單有任一筆一卡通自動加值，或是當期帳單消費金額達5000元以上（含），回饋雖然高，但規則相當複雜。
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卡友留心！海外權益轉為其他優惠？
Money101總經理朱本傑表示，受到疫情影響，國內相當多信用卡將海外的權益，都轉成國內、行動支付或是網購、影音平台及外送優惠的優惠。
舉例來說，類現金回饋如LINE Points，有折抵便利的優勢，相當受到消費者歡迎，隨著串流影音愈來愈普及，許多信用卡皆主打串流影音加碼回饋，反而原本實體影城的優惠愈來愈少。
朱本傑說，不同信用卡適合不同情境使用，建議民眾多方比較，依照自己的生活習慣和形態，來選擇適合自己的信用卡。
信
用卡達人力推，2021年五大神卡
不少神卡跌落「神壇」，2021年又有哪些信用卡，值得民眾留意？擁有近500張信用卡的達人寶可孟就分享，他心目中2021年五大必辦神卡。
神卡一》永豐幣倍卡
永豐幣倍卡是雙幣信用卡，指的是台幣及一種約定外幣（美元、日圓或歐元）結付的信用卡，國外消費須以外幣帳戶自動扣繳外幣帳款。
寶可孟表示，只要卡友符合超匯等級，即綁定電子或行動帳單，且設定台外幣帳戶自動扣繳帳款。再加上，與永豐銀行外幣往來符合資格且帳上有新台幣10萬元等值之外幣，行動支付最高9％，海外消費則最高10％ 回饋（月上限10000元）。
而成為「超匯」等級之後，國內刷卡也有現金回饋3％（月上限可刷7萬5000元），天花板高，小資族受用。
神卡二》北富銀J Points卡
寶可孟表示，北富銀J Points卡有無腦3％ LINE Points點數回饋無上限（活動效期至2021/6/30）的特色，非常適合工作忙碌、沒有時間精算回饋者。
他說，這張是「無腦卡」的第一把交椅。
神卡三》中信英雄聯盟信用卡
中信英雄聯盟信用卡美食外送部份有10％回饋刷卡金（刷3333元回饋333元），以及2月份加碼的網購10％回饋刷卡金（月刷5556元回饋556刷卡金），也是寶可孟非常推薦的新神卡。
神卡四》永豐大戶現金回饋卡
現金回饋一族的最愛。
國內2％、海外3％（月刷卡上限15萬），寶可孟指出，永豐大戶現金回饋卡最大的亮點是「特選5％通路」，包含了旅遊類別（旅行社、五星飯店、民宿等皆有），疫情結束後將有很強大的競爭力。該卡月回饋600 元，即消費1萬2000元封頂。
神卡五》永豐三井聯名卡
永豐三井聯名卡餐廳10％回饋，寶可孟認為，非常吸引人，月回饋上限200元。
也就是，月刷2000元的餐廳消費都是9折。 不過他也提醒，回饋條件是當月另外刷三筆至少一元的一般新增消費，要特別留意。
小心吃虧！剪卡前，先評估三件事
整體而言，朱本傑認為，在信用卡權益更新之餘，民眾可趁機檢視自己手上的信用卡。
若想要剪卡，建議先評估以下三件事：
第一、有超過半年未使用；第二、年費減免的門檻高；第三、同類型信用卡中並非回饋最高、有年費，持卡人沒有享受到持卡優惠的信用卡。
「不建議剪掉人生中的第一張信用卡，」朱本傑說，因為持卡時間長短，也就是「信用長度」是影響信用評分的依據之一。
完成剪卡的正確動作是去電銀行客服，將該卡停用，部分銀行會要求填寫信用卡停用授權書，才算正式剪卡。若沒確實完成剪卡，後續銀行可能繼續收取年費。
民眾在卡片丟掉或是寄回給銀行前，一定要記得破壞信用卡上的卡號、姓名，以及卡片的磁條、晶片等有個資的地方，避免剪卡後仍被盜刷的窘境。
信用卡簽帳 玉山躍居第二
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不能出國、且國內疫情未升溫，2月春節國旅消費力道大爆發，加以國內民營銀行布局信用卡市場有成，2月信用卡上演兩大驚奇，第一為2月前三大發卡行的簽帳金額都優於去年同期；第二為，第三大發卡行玉山銀險勝中國信託商業銀行、成為第二大簽帳銀行。
這也是玉山銀行今年連續第二個月，單月信用卡簽帳金額贏過中國信託銀行。
金融業者分析，2021年在玉山銀推出數位品牌e.Fingo後，要將玉山銀數位業務力量整合再發揚光大，將成為各家國銀信用卡的最大威脅，尤其玉山銀以中型金控下子銀行身分急起直追，更讓市場關注玉山銀與前兩大發卡行中國信託商銀與國泰世華銀之間的未來競爭動向。
而最新的2月國銀信用卡數字出爐，玉山銀以342.58億元，險勝中國信託商銀的342.24億元，玉山銀單月簽帳金額僅高出中國信託商銀3,391萬元，贏的相當驚險，國泰世華銀仍然以2月簽帳金額378.54億元，坐穩第一大簽帳信用卡銀行寶座。
金融市場分析，玉山銀險勝中國信託商銀的戰略有二。第一，玉山銀2月法說會上，大動作的宣布今年推出數位品牌e.Fingo，吸引市場目光，包括信用卡卡友，因為該品牌主打要發展原生數位商品及經營數位客群，以及創造更佳的顧客體驗，以會員制度串聯各項服務，顧客完成指定線上交易可累積點數，除兌換商品外，點數亦可於顧客間移轉，建立點數生態圈與美好的數位旅程。
第二，玉山銀2月加碼推出新春刷卡活動，包括PChome線上購物2月底以前刷卡滿額最高享1,850元刷卡金，玉山Pi拍錢包信用卡推出限時加碼活動，享5% P幣回饋無上限；以及momo購物網在2月底以前刷卡滿額最高享3,500元刷卡金等等。此外2月底前玉山U Bear卡網路購物享3.8%現金回饋（每期回饋上限600元）。全力搶攻網購商機。
今年2月逢春節，且國內疫情沒有增溫跡象，國人願意刷卡消費準備年貨以及旅遊，讓銀行信用卡簽帳力道較去年同期2月數字不減反增。