2021信用卡繳保費,哪張卡分期零利率最划算?5張網友大推神卡總評比,最高享2%回饋-風傳媒

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選擇適合的險種做好保障之外,如何繳費也是買保單前須注意的事。一般而言,繳保費可分成年繳、半年繳、季繳、月繳4種繳期,以年繳保費為基礎計算,半年繳=年繳×0.52×2、季繳=年繳×0.262×4、月繳=年繳×0.088×12。假如某保單的年繳保費為15,000元,選擇半年繳、季繳、月繳的保戶,繳費1整年的總金額分別是15,600元、15,720元、15,840元。經過試算,仍以年繳方式最節省保費,其餘都還要再支付利息。

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目前常見的繳費方式,除了業務員到府收費,還有到超商繳費或是線上轉帳,假如保費較高還能使用信用卡分期付款繳費,賺取現金或類現金回饋,本文將介紹5張適合繳保費的信用卡,可以評估自己的需求來做選擇。

3張現金回饋信用卡

不限險種都可刷

能夠使用信用卡繳保費的保險種類,通常包含產險及壽險,至於儲蓄險,就要看各家信用卡的規定。如果喜歡現金回饋,同時投保較多險種的人,可以考慮「兆豐Mega One一卡通聯名卡」、「匯豐現金回饋御璽卡」以及「花旗現金回饋Plus鈦金卡」這3張信用卡。

只要刷兆豐Mega One一卡通聯名卡,國內一般消費包含保費都能享有1%現金回饋無上限,現金回饋直接於次月帳單折抵,至於刷保費的優惠則是,不限保險公司及險種,單筆刷滿6,000元就能享12期分期0利率,適合保費金額比較高的人使用,須注意的是,僅限於信用卡額度範圍以內刷付。

如果還想再獲得較高的現金回饋,則能參考匯豐現金回饋御璽卡,一般消費同樣也具有不限消費通路、無金額門檻限制、回饋無上限的優惠,刷保費則能享有1.22%現金回饋,不限保險公司與險種,單筆保費最低1,000元起,要是有分期付款需求,則須留意有3.88%起的利率,建議使用前要先評估自身的還款能力。

另外,近期討論度高的花旗現金回饋Plus鈦金卡,則是海內外一般消費包含保費,不限通路、無最低門檻都有2%現金回饋,值得留意的是,消費獲得的紅利點數需要自行上網兌換,以300元現金紅利為一個單位折抵當期帳單。至於新戶優惠,2021年3月底前申辦且核卡者,核卡後首4期帳單加碼8%回饋,現金回饋累積最高1,000元。

用這2張繳指定保費

可享高回饋且分期0利率

假如單筆保費較高,想使用信用卡無息分期繳納的人,除了可選擇前述的「兆豐Mega One一卡通聯名卡」,也可考慮使用「永豐保倍卡」或是「聯邦賴點卡」。

使用兆豐Mega One一卡通聯名卡繳納保費的好處是,該卡不限險種皆能刷,但現金回饋只有1%,而若是使用永豐保倍卡繳納指定的產險或壽險公司保費,則可以獲得1.2%現金回饋無上限,單筆保費最低3,000元就能享3期分期0利率0手續費,若是單筆保費滿6,000元,最高能享有12期分期0利率0手續費。

「類現金回饋」是用手機綁定指定的行動支付作為消費載具,結帳後即能獲得點數,可以折抵下次消費金額,常見為Line Points、P幣、街口幣等。用信用卡刷保費除了能獲得現金紅利回饋,習慣使用類現金回饋的人,則能考慮聯邦賴點卡。

幾乎穩居類現金回饋信用卡熱門排行的聯邦賴點卡,以現階段回饋而言,繳納單筆壽險保費1萬元,就能享2% Line Points(包含一般消費)回饋無上限,登錄完成最高還能享12期分期0利率,須注意的是,僅有扣繳國內壽險公司發行的保單費用,才符合回饋及分期優惠資格。

事實上,為避免保費遭不肖業者侵占,金管會也建議減少使用現金繳付,改以信用卡刷付、銀行帳戶扣繳或是開立平行及禁止背書轉讓且抬頭為保險公司的支票,使用以上這3種方式繳納保費較能保障自身權益。

若是選擇使用信用卡繳付保費,一定要細心確認繳納方式,假如有使用分期付款,則要了解利率計算規範,才不會造成還款負擔。

責任編輯/焦家卉

「神卡」持有年齡平均不到30歲!解密信用卡戰國時代辦卡主力的樣貌

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圖片來源:pixabay facebook

2020受到疫情的影響,人們的消費型態有非常大的改變,因此在信用卡的選擇上也會有所不同,各家銀行針對疫情調整旗下信用卡的回饋方式,讓「神卡們」的地位有了變動,對照網路聲量與各家銀行發卡數量,可以發現是非常密切相關的。

現金回饋當道 神卡盤據網路聲量前10

透過《KEYPO大數據關鍵引擎》來調查各家銀行所發行「主力神卡」的網路聲量,可以發現受到關注的前10大信用卡,皆為現金回饋或類現金回饋信用卡,(類)現金回饋依然是網路討論度最高的信用卡,也是現在信用卡的主流模式。

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Image Source:《瞄準辦卡主力! 信用卡精準行銷大解密》 facebook

發卡銀行也挹注了許多資源來打造這些回饋神卡,同時透過網路行銷來增強其曝光量,前十名中五大發卡銀行就攻佔了6個名次,顯示網路宣傳成為發卡銀行的宣傳主戰場,就是要增加網路的能見度。

小資是主力 熱門信用卡平均辦卡年齡28.5歲

PTT信用卡板是許多消費者蒐集信用卡資訊的重要來源,只要信用卡有權益變更或有新卡出現,PTT信用卡板的討論量就會激增,針對裡頭信用卡辦卡心得文來進行分析,綜合出年齡分佈、平均收入等資料,可以發現小資族為現今的「辦卡主力」。

Image Source:《瞄準辦卡主力! 信用卡精準行銷大解密》 facebook

仔細觀察這些「神卡」辦卡人的平均年齡,大約就落在28.5歲,平均年收落在76萬元,都低於平均值。不過不同的族群針對不同回饋型態、申辦難易度的信用卡,也會呈現不一樣的樣貌,更多詳細的信用卡族群樣態請見《瞄準辦卡主力! 信用卡精準行銷大解密》洞察報告,會有更深入且更詳細的解析。

完整報告免費下載:《瞄準辦卡主力! 信用卡精準行銷大解密》

分析區間:本文分析時間範圍為2020年01月01日至2020年12月31日。

資料來源:

《KEYPO大數據關鍵引擎》擁有巨量資料,以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍:累積超過10億筆以上的網路數據庫,其內容涵蓋新聞媒體、社群平台、討論區、部落格、地圖評論等網站。

《FANSDO粉絲行為追蹤器》分析Facebook粉絲團經營成效,包含粉絲成長數、貼文互動數、粉絲喜好、熱門貼文、競品分析等指標。

《Fanti人群輪廓分析》已累積超過200萬臉書使用者,透過使用者的公開資訊,分析該使用者之性別、所在地區、興趣、好友數等資料,並分析使用者與粉專的互動行為,掌握粉專粉絲結構樣貌、粉/黑比例、競爭品牌粉專粉絲比較等。

研究方法:

系統觀測上萬個網站頻道,包括各大新聞頻道、社群平台、討論區及部落格等,針對討論『信用卡』相關文本進行分析,調查「網路聲量」(註1)、「熱門關鍵字」(註2)、作為本分析依據。

*註1 網路聲量:透過『KEYPO大數據關鍵引擎』,計算社群討論及新聞報導提及的文章則數,聲量越高代表討論越熱,能見度越高。

*註2 熱門關鍵字:透過『KEYPO大數據關鍵引擎』,萃取網路上的文章與主題共同出現的關鍵熱詞;次數越多,字詞越大;可用來釐清核心議題與重點人事物。

2021年7張信用卡優惠總評比!其中3張現金回饋最高10%,神卡這樣刷最划算-風傳媒

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近期各家信用卡更新權益,無論是喜愛現金回饋,或是習慣兌換點數折抵消費金額的人,可以參考本文整理出的7張信用卡,挑選適合的卡片消費後,還能賺到2%以上的回饋。

迎接2021金牛年,國內多數信用卡權益都有變更,主要是疫情改變了消費者的生活型態,像是減少到電影院的次數、增加使用App外送餐飲的頻率等,讓原先的信用卡優惠也隨之轉型。

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根據Money101金融比較平台公布最新信用卡權益資料指出,受到疫情波及,消費者使用信用卡的通路不同於以往,除了現金回饋之外,「類現金回饋」像是Line Points和P幣,由於支援通路增加、使用便利,受到消費者青睞。以下介紹7張2%(含指定通路消費)以上回饋的信用卡,大家可以依照需求挑選適合的卡片。

4張無腦刷神卡

類現金回饋最高5%

喜歡累積Line Points的人,回饋比例達3%且無上限的「富邦 J Points卡」會是你的最佳選擇。由於沒有門檻限制,刷卡後回饋即入帳,富邦 J Points卡相當適合只想一張卡刷遍各通路,且不用費心計算刷卡回饋額度上限的人。

值得注意的是,申辦富邦J Points卡完成開卡後,必須綁定Line Pay,才可享有Line Points消費回饋,另外,不只使用Line Pay付款才享有3%回饋無上限,刷實體卡片也能夠獲得。去(2020)年12月台北富邦銀行再推出新卡「JU卡」,該卡除了同樣享有3% Line Points回饋,還會從付款金額中再提撥0.1%捐給原住民社福團體,刷卡同時做公益。

另一張Line Points高回饋卡片「聯邦賴點卡」,國內一般消費享1.5% Line Points回饋,同樣無上限,假如成功綁定聯邦帳戶(含實體帳戶、New New Bank數位帳戶)自動扣繳信用卡帳單,再加碼享一般消費0.5%回饋無上限,等於是最高2%回饋無上限。目前富邦 J Points卡及 JU卡優惠期限只到今年6月底,雖然3%回饋比起聯邦賴點卡更有利,但聯邦賴點卡已確定2%回饋延續到今年底,以優惠期限而言較有利。

習慣累積P幣折抵現金的人則可考慮「玉山Pi錢包信用卡」,國內一般消費享1.5% P幣回饋無上限,如果綁定「Pi拍錢包」App於指定通路消費,最高可以獲得5% P幣回饋。

3張現金回饋卡

加碼上限最高800元

至於喜愛現金回饋的人,則可以選擇「台新玫瑰Giving卡」、「中國信託英雄聯盟卡」、「永豐幣倍卡」。只要符合行政院規定的國內節假日(不包含天災假及週末補班),同時設定使用台新帳戶扣繳卡費者,刷台新玫瑰Giving卡就能享最高3%回饋,且無消費通路限制,適合平日忙碌,假日才有時間消費的族群申辦。

至於喜愛訂購外送餐飲、玩線上遊戲的人,則是可以考慮「中國信託英雄聯盟卡」,目前提供指定數位通路最高10%現金回饋,每月加碼上限300元。此外,在指定電商購物也享最高10%現金回饋,每月加碼上限則為500元,須留意的是,此優惠只限於使用英雄聯盟實體信用卡刷卡,或綁定Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay於指定電商消費。兩者現金回饋加碼活動分開計算,也就是有機會獲得最高800元加碼金。

受到外幣族關注的「永豐幣倍卡」今年上半年「懂匯」與「超匯」資格放寬,「懂匯」資格降為與永豐外幣往來金額約當台幣1元到10萬元,「超匯」資格則是10萬元以上即符合。截至今年6月30日前,使用指定行動支付且①符合「懂匯」資格者:國內消費最高享8%現金回饋,海外消費最高享9%現金回饋、②符合「超匯」資格者:國內消費最高享9%現金回饋,海外消費最高享10%現金回饋。

本文/圖經授權轉載自Money錢。(原標題:2021年信用卡優惠大評比 這樣刷現金回饋最高10%)

責任編輯/焦家卉