為何將來銀行最晚開業？資訊長周旺暾親上火線，揭露1年來資訊團隊的挑戰
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臺灣3家純網銀中，已有一家開業2個多月，另一家在近日正式展開試營運，唯獨將來銀行至今尚未取得金管會核發純網銀營業執照，進度上似乎慢了許多？這過程中，都發生了哪些事情，將來銀行資訊處資訊長周旺暾親上火線說明。
周旺暾提到，2020年1月31日，將來銀行正式取得經濟部核准公司設立登記，他們才真正開始大舉招募人力。主因是籌備處期間長，經費不允許他們再大量擴張人力。所以，當時才向股東爭取盡快登記成立公司，讓資金能夠進來。
資訊部分４部門，來自科技業、金融業、電信業人才
為了讓這家新銀行能有所創新，周旺暾表示，人力組織一開始就刻意安排來自科技業、金融業、電信業等不同產業的人才，「希望讓不同來源的人，在此激盪火花。」
他進一步揭露人力組成，將來銀行資訊部總共分為4個部門：金融系統部門、開發部門、資安部門、基礎建設部門。金融系統部門主要是負責銀行核心、交易面相關的系統，成員絕大部分是來自銀行，因為該部門需要懂得金融領域知識的人力，比如將來銀行內部有在銀行10年反洗錢（AML）實戰經驗的人員。
開發部門則負責自主開發純網銀網站和App等用戶端系統，他提到，開發成員不少是來自銀行，參與過數位銀行開發過程；另一些則來自承接過銀行專案的業者端，再加上科技業過來的開發人力。資安部門的人員則無領域之分，以資安經歷為主要考量，大多是從金融或電信領域來的人才。
而將來銀行基礎建設部門的成員，周旺暾表示，以電信業的比例較高，因為電信業基礎建設走在市場領先群。該團隊也是負責將來銀行建置百分之百虛擬化機房的團隊。
2020年上半年2大考驗，IT內部溝通陣痛期與開發能量不足
然而，周旺暾坦言，2020年上半年，資訊部面臨了一個大挑戰。去年1月開始招募，這些人力在2月過完年後陸續到職，直到3月、4月，團隊才真正建立。不過，由於不同領域的人進來後，初期溝通產生了許多摩擦，所以，「這過程中的確流失了部分人力。」
去年4月，正是將來銀行建置機房的時候。此刻的將來，尚未形成明確的組織文化，成員合作默契也不夠，例如有些人認為口頭交付就好，但當事人則以為只是諮詢而非指派工作，導致有些交辦任務落空無人處理，但又沒有立刻追蹤到這類情況，甚至產生了一些衝突，造成初期內部部分成員的不適應。
周旺暾提到，特別是開發團隊人力進來後，得全面從頭建立Scrum流程，可是，他沒料想到的是，每個人對敏捷開發有不同的作法。他事後回想，正因為不是每個人都歷經過敏捷的全部過程，導致，甚至有敏捷開發經驗的人在一塊工作時，卻互相覺得對方並不敏捷。
他舉例，當時找了有2到3年專職Scrum Master經驗的人進來，卻有成員認為，Scrum Master沒什麼事情做，抱怨Scrum Master不稱職，應該把Scrum Master改成SA，來負責更多工作。後來，周旺暾才理解到，提出這樣抱怨的人，待過的敏捷團隊，沒有設置Scrum Master角色，因為那家公司沒有投資這類人力，所以，才會覺得每個人都可以兼任這樣的工作。周旺暾一開始並未察覺到這類衝突，等到他發現時，已過了一兩個禮拜。
他坦言，一開始的確沒有預料到，曾做過Scrum的人，彼此的想法還是有出入。周旺暾認為，這並非協同工具的問題，而是團隊成員因新流程或是不熟悉流程，心理上產生了不確定性，「這種不確定感造成了衝突。」在這過程中，讓他體認到，面對全新的團隊，一開始想得不夠透徹，他不該在一開始太輕忽流程建立的過程。
為了要讓團隊達成共識，並增加信心與對彼此的信任感，周旺暾的解決方法是，在每兩周的Sprint衝刺過程中，明確特別重視Demo與Review階段，除了需求單位，也邀請不同單位參與，他更親自參與。在Demo過程中，他提到，不斷產出成果讓大家看到，交付的成員心中會比較踏實，來落實聚焦最小可行產品（Minimum Viable Product，MVP）、快速的階段性交付，藉此讓團隊能更專注在產出。
而在Review流程中，周旺暾提到，Scrum最後一個流程是回顧會議（Retrospective），目的是藉由回顧來學習，但起初的回顧會議，大多成了各成員抒發感受的場合，不夠具體，他決定跳下來扮演黑臉，他與團隊重要資深成員進行Review，一一檢視當初訂定的開發任務，找出未完成的原因，比如是規格不清楚，或是預先規劃不足等，也進一步釐清後續Sprint的目標，精簡該放進去那些任務，來引導開發團隊在這過程中思考並真正學習，讓下一次Sprint都能更接近目標。周旺暾透露，光是在這件事，大概就耽擱了一個多月。
當時，將來銀行開發部門人力約莫30人，還分為開發人力（iOS、Android、Web開發各有專職開發人力）、SA、測試人力。然而，周旺暾提到，暴增的開發任務卻還是與人力不成正比，短期內開發能量不夠，除了，重新建立開發團隊的工作節奏，去年5月，他向董事會爭取額外的短期開發人力，獲得同意後，6月就從外部廠商找來7到8名臨時開發人力，進來與內部團隊共同開發。解決了資訊團隊的問題後，就開始要與各部門開始建立合作的默契，周旺暾表示，直到今年年初，彼此的合作默契才較為通暢。
將來銀行30套金融系統，從外部採購有2大遵循標準
對於金融系統的部分，周旺暾提到，除了用戶端網站和App自行開發之外，將來銀行後端30幾個金融系統都對外採購，由SI負責系統整合的開發，比如，貸款系統、銀行總帳、法務報表都採購現成系統，或像核心系統採用了Temenos，由臺灣代理商與原廠人力一同建置將來銀行的核心。
不過，周旺暾在選商時訂出兩大要求，一是，購買的系統必須在臺灣仍有銀行實際運作中的產品，他解釋，目的是外購的系統在臺灣不要有水土不服的問題。二是盡量買套裝軟體，不要有太多客製化，他解釋，除非客製化是為了法規的要求，或是為了打造銀行特色產品，才會進行客製。將來銀行的考量是，過多客製化會造成產品失控，尤其客製越多，測試負擔也會越重，就會拖慢上線速度。
這些外購系統必須進行系統整合，將來銀行由大股東中華電信來作為系統整合的主要統包商，再分包給各系統的廠商，但周旺暾仍要求開發團隊直接與各廠商開發團隊合作，而非只透過中華電信的統包團隊，間接管理合作廠商，需要討論系統相關議題時，周旺暾表示，由將來銀行、中華電信、廠商三方一同討論。有些SI廠商後來更成了中華電信旗下公司，例如負責Temenos核心系統的資拓宏宇。
金管會先前要求已經修正完成，暫時沒有進一步要求
此外，談到目前開業的進度，周旺暾表示，今年過完年後，金管會對於將來銀行的所有要求，他們都已修正完畢，也都交給金管會做進一步討論。目前，將來銀行從金管會得到的回應是，暫時沒有進一步的修正要求。相關開發工作也進入了凍版階段，不再新增功能，進入優化階段。另外也開始建立分支版本，開發下一版的純網銀App。
與財金公司的測試，則已在今年3月完成遠端的回歸測試，確認API相容，同時也做完壓力測試。後續，如果金管會順利核發營業執照後，財金公司會再來做實地安全檢查，審查機房的建置、人員的管理和各種機制，以符合規範。文⊙李靜宜
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文／李齊曼台灣才要進入純網銀戰國時代，號稱國家隊的將來銀行卻無法通過測試，拿不到金管會的許可執照，然而，半途卡關的將來銀行內部問題重重無法經起考驗，也早已甚囂塵上。將來銀行總經劉奕成請辭總經理一職，這是將來銀行籌備處核心成員莊瑞德離職後，第二名高層求去，但也才引發外界關注，另外兩家樂天、LINE純網銀已順利通過金管會核准，且已開門做生意，將來銀行內部問題不斷，資訊長後來接受媒體採訪，證實外界疑慮。即便將來銀行也對外聲明指出，將來銀行資訊系統及資安議題，配合金管會相關規定，嚴格把關資訊系統的穩定性及安全性，並確保資訊安全落實，在系統開發、流程設計上，盡力做到完善的資安管理。且超前部署，取得ISO 27001資訊安全標準、個資保護標準認證BS10012；通過行動應用APP基本資安檢測L3合格。而這一連串聲明似乎仍無法停止外界對將來銀行的負面評價。2020年1月31日，將來銀行正式取得經濟部核准公司設立登記，大股東有兆豐銀行、中華電信、新光人壽等電信、金控、壽險龍頭，資本額100億元，剛開始來勢洶洶，但是一年後，仍無法通過金管會各項測試，拿不到許可，這意味著公司將持續燒錢，讓外界對將來銀行的「將來」更加擔憂，畢竟財政部透過兆豐銀、關貿網路兩家公司也投資不少，而問題層出不窮的將來銀行背後還有交通部持股的中華電信成為最大股東。爭議事件從將來銀行被媒體揭露委託企客處與中華資安設計的核心系統，因內部單位之間互鬥，連續2度無法通過金管會測試，所以卡關，26日資訊長周旺暾親上火線，接受媒體專訪，從內容發現，問題可能不只資訊系統而已。總經理辭職 資訊長受訪曝露問題很大周旺暾向媒體表示，「去年4月，正是將來銀行建置機房的時候，當事人則以為只是諮詢而非指派工作，導致有些交辦任務落空無人處理，但又沒有立刻追蹤到這類情況，甚至產生了一些衝突，造成初期內部部分成員的不適應。」將來銀行的APP和後台之間的問題也被媒體點名，將來銀行自行開發，卻和後台串接出問題，周旺暾在受訪中僅稍做描述。然而，外界恐怕更想知道這個國家隊的將來銀行除了有富爸爸資金相挺，更擁有引以為傲的電信、數位技術能力，怎麼會無法通過測試？一位銀行界資深經理這樣說：「將來銀行有兆豐銀、中華電信，不是說很多人做過網路銀行、數位發展，很有銀行經驗嗎？對台灣金融法規應該比沒在台灣開過銀行的外商LINE、樂天清楚，怎麼到現在嚴重落後？」缺乏金融底層系統專業 將來銀行起步艱難業界人士指出，將來銀行第一個問題是，雖然許多成員來自於其它金融機構，但對「從0到1去設立一家銀行，是缺發經驗的。」他表示，要建立一家銀行非常複雜，底層的核心系統非常重要，台灣過去大規模成立新銀行，是1992年前後開放新銀行牌照當時，快要30年了，很多所謂的高階經理人一進入銀行的時候，那些底層參數、法則都就設定好，他們根本不知道怎麼回事。「回想一下，這幾年也只有王道銀行成立時打造過底層核心系統，富邦銀有換過一次血，雖然出了一點狀況，後來還是穩住了，底層系統是非常複雜的。」業界人士對將來銀行裡面的專業度提出很大的質疑。他表示，很多銀行的數位金融部門建置網路銀行，做過APP，但都是在底層系統已經建立好的情況下才能成功發展，即便這樣，還是有銀行跌跌撞撞。現在新純網銀，很可能面臨客戶端手機上改了名稱，如果各系統串接沒做好，可能客服系統還是舊的名字，然後從網路轉帳找不到人。「從周旺暾的回答內容來看，問題挺大的。」一位銀行經理人說，如果將來銀行一開始在系統建置的時候，對資訊公司一直提不出需求，資訊公司又自己堅持先做，開發部門又堅持APP要自行開發的話，未來根本沒有介接整合的溝通，各做各的，最後就出大問題。國家隊的將來銀行因內鬥、搶資源而無法營業？業界高階經理說，「三十幾年前開放民營銀行那一波也沒發生過這種事件，台灣的純數位銀行也不是這三家才開始，王道都開業幾年了。」他還說，金管會審查營業許可的重點是客戶權益是否保障、帳務是否正確、作業是否合規、申報是否如實、內稽內控是否確實、系統是否符合資安規範；反觀，樂天、Line Bank從提供開戶、匯款的基礎功能來開行，竟然比台灣本地人、本地公司、本地銀行主導的純網銀更符合台灣法規要求，是日本人、韓國人太厲害？還是所謂國家隊只專注在內鬥、搶座位、搶資源？牌照卡關 中華電、兆豐金股東群虧損被迫拉長目前劉奕成已辭職，將來銀行也在等待金管會新的指示，過去韓國的業者在當地開幕後，盡全力銷售，也得3年後才損益兩平，當金管會越早核發執照給將來銀行，中華電信、兆豐銀、凱基銀、新光人壽、全聯、關貿網路的投資，也才能早點回本。 圖片來源：翻拍自將來銀行、取自授權素材pxfuel、freepik、TDC NEWS製作更多台灣數位匯流網報導跨業組純網銀！公平會不禁止連線、將來結合案純網銀開戰！LINE Bank正式取得營業執照【讀者投書】台灣數位匯流網歡迎各界踴躍發聲，來稿請寄至tdcpress.com@gmail.com，並請附上姓名、聯絡方式、職業與簡介。本網有權決定是否刊登及刪修之權利，本網不支付稿酬，且文責自負。【請標明原文出處與原始連結方可轉載】