銀行辦房貸 建商口碑差很大 - 財經焦點

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自央行採取第二波信用管制,銀行辦理個人房貸、建商整批分戶房貸速度減緩,並且「建商」也成為加減分因素之一。銀行透露,「上市櫃」或「有聲譽」建商房子的整批分戶房貸是加分因素之一,較願意給予折扣或優惠。

央行第二波信用管制,也針對個人房貸出手,以自然人而言第三戶以上的購屋貸款,貸款成數最高6成降低到5.5成;第四戶以上購屋貸款,貸款成數從6成降低成5成。

購置豪宅貸款(台北市7000萬元、新北市6000萬與雙北以外縣市4000萬元以上的房屋)貸款成數從6成降為5.5成,若是3戶以上的房貸者,可能降低至4成以下。

過去建商的整批分戶房貸是銀行相當喜愛、積極推動的,主要是建商的房子通常是新屋、客戶條件優、出手也十分闊綽,但是在央行第二波信用管制之後,銀行也變得更小心謹慎,再加上建商的申請使用執照、交屋也不如年初積極,根據銀行內部資料顯示,整批分戶房貸占房貸量比重已經降為2、3成以下。

銀行業者表示,房貸的成數和利率仍是以客戶的還款能力和房屋的位置為主要因素,如果是優質客戶、所購買的房子位置又良好,房貸利率還是有機會在最底價1.31%,但是絕大部分的優質客戶利率大約是1.35到1.4%間,特殊案件最高成數仍有機會到8成5,但大部分則最高為8成左右。

銀行業者承認部分「建商」較有能力將房子銷售給好客戶,所以銀行業辦理個人房貸、整批分戶房貸時確實會「認建商」,若是上市櫃公司、有信譽或與銀行有土建融資往來的建商整批分戶個人房貸,銀行會給予一些折扣或優惠。

銀行業高層進一步透露,央行連續的信用管制降低貸款成數,加上本土疫情升溫,民眾甚至都不敢看屋,近兩周房貸量幾乎「急凍」,沒什麼新承作案件。依此,銀行業開始預期,央行應不會再推出第三波信用管制,否則若建築業垮了,對經濟也相當不利。

銀行局回應:符徵授信原則 可彈性辦理

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行政院推出紓困4.0,全金聯建議金管會,應只限線上並允許電話照會對保。金管會銀行局副局長黃光熙表示,這些都是銀行自主業務權責範圍,只要符合徵授信原則,用什麼彈性替代方式,由銀行自行評估辦理。

黃光熙說,日前金管會已有表達允許銀行基本上只要在符合內控原則下,經過它內部授權程序後,可自行評估採行其他彈性替代方式。紓困方面只要在符合徵授信原則前提下,無論法金、消金銀行都可以自行評估替代方式,例如實務上可用線上傳遞、傳真、電子郵件辦理,事後再徵提核考文件等方式,並建立配套措施。

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黃光熙說,去年行政院提出紓困案時,每家銀行都訂有非常詳細的線上貸款、對保等簡化作業程序,也各有不同的替代處理方式,無論是視訊對保或徵授信業務,這些都是銀行自主業務權責 ,要用什麼彈性替代方式,由銀行自行評估辦理。

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