Fintech周報第175期：永豐金控總座揭露旗下銀行、證券2021年5大發展重點

Fintech周報第175期：永豐金控總座揭露旗下銀行、證券2021年5大發展重點

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永豐金控 永豐銀行 永豐證

永豐金控總座揭露旗下銀行、證券2021年5大發展重點

永豐金控總經理朱士廷在3月11日舉辦的法說會，宣布今年永豐金控5大營運重點，包括擴大核心業務規模；推展數位經營；強化資產配置、提升經營效率；持續布局海外市場；深化公司治理、永續發展與風險控管。

朱士廷指出，在擴大核心業務規模方面，永豐銀行將著重在提升核心收益，將數位帳戶列為重點經營產品。永豐證今年重點如擴大市占，也要推動純數位經營模式，以及架構資訊核心系統等。

永豐銀行去年以數位帳戶帶動證券服務數位化的模式，讓用戶開立數位帳戶後，便可直接線上綁定為交割帳戶，增加了56,000個永豐證數位理財投資帳戶用戶。永豐金表示，未來將以此串接模式，發展經營理財生態圈，並持續擴展開放生態平臺。

在推展數位經營部分，朱士廷提到，永豐金將強化內外部數據彙集分析，以永豐AI團隊與成大產學合作的基礎，發展AI落地應用，也將在重要與人力負擔大的營運作業，導入自動化、雲端與先進研發系統。

在海外市場布局面向，朱士廷表示，今年開始要推展越南零售金融業務，並持續優化跨境合作模式，打造區域平臺。此外，永豐銀行新加坡分行也預計在今年底前開業。

在風險管理方面，永豐金控將建構金控法遵管理整合平臺，即時掌握法規異動及法遵風險。同時，建置金控風險資訊整合系統，來優化風險資料品質。

泰國央行 BOT CBDC

泰國央行完成商業型數位貨幣試驗，將花2年研發零售型CBDC

泰國銀行（BOT）早在2020年6月啟動了一項Inthanon專案，以分類帳技術（DLT）來提高泰國金融市場架構的效率，目的是藉由發行商業型的央行數位貨幣（Central Bank Digital Currency，CBDC），來建立金融機構之間資金轉移的原型。

泰國銀行在3月13日公布商業型CBDC的測試結果， DLT可讓企業用戶在CBDC上設置各種條件來增強處理業務的靈活性，來提高企業的支付效率。例如有項實驗是設定供應鏈融資發票中指定的付款條件，並設定條件以提高現金管理效率。不過，泰國銀行發現，在此原型中用DLT仍有侷限，特別是在處理大量交易以及保護交易隱私這兩面向。泰國銀行將進一步探索，透過技術開發或系統設計來解決這些問題。

泰國銀行表示，在2021年到2022年期間，將專注在零售型CBDC（Retail CBDC）的研究與開發。在設計零售型CBDC，泰國銀行提到，須考慮到安全性與有效率，以及對應的貨幣政策、金融系統的穩定性，還有金融機構與央行扮演的角色。甚至，也要讓大眾參與CBDC的開發過程，以確保CBDC在這數位轉型的時代，能有利於金融創新。

電子支付 金管會

國內電子支付使用人數超過1,212萬人，街口支付、Line Pay Money、玉山銀分占前三名

金管會日前公布1月份電子支付機構業務市場最新現況。截至今年1月底，共有5家專營電子支付機構與23家兼營電子支付機構，電子支付總使用者人數約1,212萬人，較上月增加34萬人。而當月代理收付實質交易款項金額約62億元，較上月減少8億元；當月電子支付帳戶間款項移轉金額約32.5億元，較上月增加3.2億元；當月收受儲值款項金額約100.1億元，較上月增加4.8億元；支付款項餘額約38.9億元，較上月增加2.2億元。

根據金管會1月統計，國內使用者人數最高的電子支付是街口支付，使用人數約413.3萬人；一卡通與Line Pay合作的Line Pay Money則排名第二，使用人數約314.6萬人；第三名則是玉山銀行的電子支付，有129.1萬名使用者。

員工生產力 金融業 PwC

PwC調查：全球8成金融機構導入數位工具助員工提高生產力

PwC（普華永道）近期發布一份《2021金融業生產力調查報告》，針對15個國家，共502位金融服務業的高階主管進行調查，其中超過60%的受訪者為C-Suite。報告指出，在新冠肺炎疫情爆發後，金融機構正投入更大量的時間與精力以提升生產力。

其中，全球有80%的金融機構透過導入數位工具，包括透過人工智慧輔助工具(54%)、深度學習(40%)與機器人流程自動化(37%)，來協助員工提高生產力，其中有超過90%的公司表示有效。調查顯示，數位工具成功強化金融機構內部員工的能力，有90%的受訪者表示，這些工具對提高生產力有所幫助。

泰國 Line BK

泰國社群銀行Line BK推出4個月，用戶數破200萬

Line去年10月在泰國推出社群銀行平臺Line BK，將泰國開泰銀行的服務，整合到泰國版Line通訊軟體，用戶透過Line，無需在不同應用程式間切換，便能進行轉帳、開立儲蓄帳戶、申辦簽帳金融卡、申請貸款、付款等服務。Line也在近期揭露Line BK推出4個月的成績，從開業以來用戶數已突破200萬，單日儲蓄帳戶的新開戶數達5萬戶，且首4個月平臺金融交易總金額超過210億泰銖（約7億美元）。

在個人貸款部分，截至今年2月底，Line BK已核發的個人貸款餘額超過50億泰銖（約1.65億美元），在高峰期更創下單日貸款申請數破4萬件的成績，且核准借款人中有30%為首次貸款。 未來，Line BK計畫提供更多金融解決方案，包含保險和金融投資都將納入產品組合。

永豐銀行 南方電力 綠電交易

永豐銀行聯手南方電力推綠電交易平臺，可靠API即時銷帳加快綠電交易

永豐銀行在3月12日宣布聯手售電業者南方電力，打造綠電交易平臺。永豐銀行資深副總經理歐陽子能表示，永豐銀行在南方電力推出「綠電通」交易平臺中，導入二大金流機制，實現市場自由化；第一階段，售電端與購電端在該平臺自由創標與競標的買賣過程中，永豐銀行以第三方角色，扮演押標金、履約保證金及得標後需繳納的購電保證金等資金的中介控管機制，藉此提升交易互信。

第二階段則針對得標後的購電端客戶，永豐銀行提供數位金流工具，透過即時銷帳API架構收款服務與銷帳機制，讓購電端在繳費後，銀行系統自動與綠電通平臺串接入帳金流與完成核帳。

數位收藏 NFT 區塊鏈

佳士得第一個數位收藏拍賣，得標者擲近7千萬美元來獲得藝術品與一枚區塊鏈代幣

英國拍賣平臺佳士得（Christie’s）所拍賣的第一個數位收藏品《Everydays. The first 5000 days》在3月11日結標了，得標者以接近7千萬美元的價格，取得了該作品的「不可替代代幣」（Non-Fungible Token，NFT）。佳士得說，此一拍賣價格是仍然在世的藝術家所拍賣作品的第三高，它也是全球知名拍賣平台首次賣出第一個基於NFT的藝術品，也創下網路拍賣所締造的最高價格。

得標者將會收到《Everydays. The first 5000 days》影像以及一枚NFT，該NFT奠基於區塊鏈技術，存放了數位作品的元資料、原作者的簽章，以及所有權的歷史紀錄，而且它是獨一無二的，佳士得將把代表《Everydays. The first 5000 days》所有權的NFT寄到得標者的加密貨幣帳號。

圖片來源／Bank of Thailand、Line

責任編輯／李靜宜

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〈觀察〉疫苗助燃復甦 銀行重新瞄準海外市場拚獲利回升

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各國陸續施打新冠肺炎疫苗，為沉寂多時的經濟稍來一絲曙光，隨著全球經濟重拾成長動能，銀行也將獲利重心再度瞄準海外，其中又對東協、美國兩大市場寄予厚望，透過參與海外聯貸、深耕當地台商，提高海外獲利貢獻比。

去 (2020) 年爆發新冠肺炎疫情打亂全球市場布局，受疫情蔓延衝擊，各國相繼祭出鎖國禁令，包括飯店、航空等產業深陷營運危機，連帶衝擊銀行放款業務，加上全球央行降息潮，進一步壓縮銀行的存放利差。

過去海外與外幣存放利差優於新台幣，讓海外支撐成為銀行獲利重要來源之一，但去年受疫情影響，銀行因應企業降評，必須被迫增提呆帳費用、保證責任準備金，導致海外獲利縮水，來自海外獲利占比降至四成以下。

隨著疫情趨緩，加上疫苗接種催化下，讓銀行重啟海外布局大計，其中海外據點較多的兆豐、一銀今年海外分行陸續開業，目標除鎖定當地台商與高利差的外幣放款，希望將海外獲利占比拉回至疫情前的水準。

一銀總經理鄭美玲指出，去年北美等市場，商用不動產因疫情影響導致租金短收，企業遭降評，使得銀行必須增提呆帳提存準備，而如今隨疫情趨緩、營運逐步恢復，先前提存的費用可望逐步回沖，挹注獲利。

隨著疫情趨緩，國際經貿逐步解封，銀行業者看好今年營運可望在內外市場助攻下，推升獲利重回成長軌道。

聯手打房 銀行業指建商最傷

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蔡政府近期頻頻出手打房，不過立法院法制局認為若炒房者沒有資金壓力，根本不痛不癢，甚至可能傷及無辜。圖為民眾行經房仲店頭。（本報資料照片)。

政府打炒房連環拳，行政院推出房地合一2.0版，而央行則信用管制措施再升級、加碼限制打炒房。對此，辦理貸款第一線的銀行業者表示，不同於去年小型建商有壓力，近期政府的打房政策，鎖定的目標，卻是大建商銷售「大客戶」，他們的日子恐怕不太好過，是「最傷的」。

銀行業者表示，自2020年底央行推出的不動產信用管制措施，就已經限制建商購地貸款最高僅能6成5，且有1成須興建之後才能動撥，對於小型、實力不足的建商已造成很大的壓力。

銀行業者說，央行第2波信用管制，將企業買住宅貸款降至4成以下、多屋的自然人降至4到5.5成以下，這2大族群就是建商客戶的主要來源，大客戶在此次信用管制融資成數再緊縮，資金壓力下減少購屋數量、進而影響建商建案銷量。

許多銀行業者今年鎖定建商土建融完工後，轉為購屋者房貸的「整批分戶房貸」業務，購屋者如果是第3戶以上的房貸戶，銀行也會挑出來另外談條件、價格也變得嚴苛，多屋者恐怕就會打退堂鼓，對建商而言更是一大重擊。

業者表示，即使房地合一2.0未將建商納入，但是最主要的商品「預售屋」納入，短期買賣會被課重稅，等於對其客戶再加一層壓力，因此這一連串打炒房對建商是「最傷的」。

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