房貸流血殺價風氣再起！央行找36家銀行「喝咖啡」
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銀行房貸流血殺價風氣再起，中央銀行今（7）日找來36家本國銀行「喝咖啡」，督促銀行辦理不動產抵押貸款業務應遵循相關規定辦理。
央行自今年1月起陸續對銀行進行專案金檢，透過督促銀行落實法規遵循，以強化管制措施執行成效，央行表示，經查大部分銀行合於央行管制規定，但仍有部分銀行辦理不動產抵押貸款業務尚有缺失情形，央行促請各銀行確實檢討改善並建立內控制度及作業程序，落實相關規範。
央行強調，銀行辦理不動產抵押貸款業務應落實風險定價原則，勿削價競爭。
央行指出，部分銀行辦理不動產抵押貸款，有未符合風險定價原則之情形，放款利率偏離市場水準，不利授信風險控管。
為維持市場競爭秩序並健全銀行業務經營，央行籲請銀行依「銀行法」及「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，訂定合理放款定價，對授信風險較高之貸款實施差別定價；並應督促銀行審核部門確實遵守自訂之利率定價規範。
未來央行除持續關注不動產貸款及房地產市場發展情形，並檢視管制措施之執行成效外，將適時檢討調整選擇性信用管制措施內容，以維持金融穩定。
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不想把錢存銀行？ETF賺400萬經驗分享：退休族、小資族想投資可以這樣選
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編按：投資應該如何佈局，年紀與收入是首要考慮要件，對此，專業投資人蔡志誠舉出三個案例，提供給理財新手、小資族以及退休族建議。
資產配置案例一：謹慎的30歲單身漢──明儒。
配置類型關鍵字：謹慎保守、長期投資、投資新手、20％股＋80％債
資產配置案例二：收入不穩定的40歲雙薪夫妻──家豪、淑芬。
配置類型關鍵字：收入不穩定（波動起伏）、50％股＋40％債＋10％短期投資
退休族該怎麼做資產配置？下一頁看看投資專家建議的更多範例
【早安健康／PG財經筆記（知名部落客）】30歲的明儒計畫存下自己的退休金；由於還是青壯年，目前工作待遇也不錯，思及距離退休還早，他認為自己可以持有的時間架構算長，基本上，可以把股票當作主要配置。然而，考量到自己能承擔多少風險時，明儒知道自己比較容易想東想西，之前也沒有什麼投資經驗，都是把錢存在銀行而已，從未買過股票、基金，甚至連儲蓄險也沒有，講白一點，明儒就是一個投資新手。讀過一些資料後，他知道未來股市很可能會下跌，但他不知道是什麼時候，只知道景氣總會循環，股市不會永遠上漲，於是他決定先保守一點，慢慢累積經驗，邊存錢邊調整自己的資產配置。最後，明儒決定先從最保守的配置—二股八債（股債比20％比80％）開始，這樣他既可以開始投資，又可以安心的睡覺。從這個例子我們可以看到，雖然明儒還很年輕，而且決定長期投資，但不見得要分配較多占比在股票上，「個性」也是決定資產配置的一大因素。40歲的雙薪夫妻家豪、淑芬，兩人希望能存點錢，準備在20年後退休，預計退休年齡在60歲上下。他們初步構想是把70％的資產投入到股票ETF，剩下的30％投入到債券ETF。由於家豪的收入比較不穩定，有淡旺季的區別，大部分收入來源都是旺季貢獻的，淡季則幾乎沒有，兩人整體收入呈現波動起伏的狀態，所以他們比較擔心這樣的情況，會不會影響到兩人的財務狀況。對於這種不確定性較高的案例，家豪、淑芬兩人可以只將50％的資產投入到股票ETF上，40％的資產投入債券ETF，預留10％的資產給短期投資，增加現金、定存單以及短期債券等變現容易的資產。
Vpon：香港虛擬銀行發展 可做台灣純網銀借鏡 - 財經
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台灣兩家純網銀樂天國際商業銀行、LINE Bank陸續開業，引起不小話題，而不少傳統銀行也全力推廣數位帳戶，一場數位銀行大戰硝煙四起。本土新創Vpon利用獨家數據庫Vpon DMP與數據分析，推出第一份香港虛擬銀行產業報告，報告發現，香港虛擬銀行用戶在住宅區有高滲透率，且凌晨時段最活躍，與一般傳統銀行相當不同，若要搶攻客戶，需要以數據為依據，採取與過去不一樣的行銷方式，才能有效溝通。
Vpon指出，日本早在2000年開始發展虛擬銀行，目前已有16家，而香港金融管理局已在2019年發放八張虛擬銀行執照，並在一年後皆完成開業。香港一向被譽為全球金融中心，免費上網服務與智慧型手機的高普及率使數位金融服務越來越受到歡迎，銀行與金融相關App的滲透率持續增加亦反映出此趨勢。根據Vpon威朋提供的AppVois平台市場分析顯示，高達89％的用戶手機皆裝有銀行與金融相關App，且平均每個用戶載有5.9款銀行與金融相關App。
Vpon指出，由此可見，虛擬銀行漸漸成為一種催化銀行體制革命和銀行服務體驗根本改變的創新模式。透過香港虛擬銀行一年多以來的發展趨勢與策略，可以洞見這快速變化的新產業背後的機會。
Vpon表示，推出行銷活動來提升品牌聲量和能見度永遠只是第一步，確實了解並滿足消費者的需求，才能穩固維繫消費者關係。舉例來說，從報告中可發現，因為生活便利性考量，香港虛擬銀行用戶在住宅區擁有高滲透率，所以在行銷選擇上可選定住宅區投遞廣告；另外因為虛擬銀行的全天候服務特性，凌晨的用戶活躍度較傳統銀行用戶高，因此凌晨時段是行銷的好時機；反之，香港傳統銀行在凌晨則完全不活躍。
此外，虛擬銀行較受到年輕族群歡迎，但是他們又不同於一般年輕人，而是屬於數位化程度較高的一群，特別在意交友，且有租屋需求，偏好娛樂及電子產品相關廣告，亦對飲食廣告有興趣，因此可以思考行銷上如何接觸到這群用戶，與用戶進行不一樣的行銷溝通。
Vpon表示，疫情的延燒是加速金融服務數位化與線上化的一個重要的因素，也為金融科技帶來更多的機遇與挑戰。不僅僅是對於香港，也是對於那些正準備發展全新銀行系統的國家，以香港虛擬銀行的發展為借鏡，新進入者可以從中獲取寶貴洞察，將有助於在市場更成功的發展。
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