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根據美國創業投資協會 (NVCA) 和美國研究公司 PitchBook 的數據顯示，儘管新冠肺炎疫情持續延燒，美國創業投資今年仍在 2020 年激增 13% 至 1562 億美元，創下歷史新高，主要由醫療保健和與軟體即服務 (SaaS) 相關產業所主導。 在目前主要國家長期實行低利率政策的情況下，許多金融機構和投資基金已開始轉向除了傳統資產 (如股票和債券) 以外的投資領域。在 2020 年，美國創業投資激增 13% 至 1,562 億美元，創下歷史新高。 美 2020 年創投金額達 1,562 億美元 (圖片：nikkei) 而在疫情帶來的數位化轉型趨勢下，也拉升了企業對企業 (B2B) 科技領域的投資。數據顯示，美國 B2B 科技領域 (尤其是雲端服務領域) 的創投資金在 2020 年連續第 3 年創下新高，成長 13% 至 737 億美元。 不過，與此同時，企業對消費者 (B2C) 科技領域的創投 (包括智慧型手機應用程式和可穿戴設備) 在 2020 年的資金僅達到 438 億美元，較 2018 年的峰值下跌了 24%。 此外，在整體美國創投中，舊金山灣區的佔比為 22.7%，並預期將在今年跌破 20%。PitchBook 的分析師 Kyle Stanford 表示，自 2006 年以來，矽谷在美國創投交易數量中的占比逐年下降，而新冠肺炎疫情以及隨之而來的舊金山上班人口外移，加劇了這樣的趨勢。

桃園市各學校20日放寒假，青年事務局將推出三大主題共36堂系列課程的「青年寒假體驗課」，課程免費，國、高中和大學生都可報名，同學們可邊玩邊學習，過個有趣又充滿創意的寒假。 青年局表示，每一課程都是高人氣報名，興光堡壘將開設經典的多元才藝課程，由多位在地青年職人老師帶學員動手創作，包括手捏可愛陶器、創意木作、療育水苔球、皮革手環、飛機紙模型、泰拳練習、酒精噴墨流動畫及文青甜點黏土創作。 青創基地開設新時代的數位行銷，讓學員循序漸進了解新媒體的實務操作、快速累績實戰經驗，課程有零基礎入門直播應用、粉絲團教戰手冊、數位行銷概論、影片剪接課程，學習如何善用行銷工具，成自我品牌行銷高手。 寒假期間青年局所屬5大基地也持續提供服務，其中興光堡壘設有多元複合式空間，可以提供青年學子社團訓練、成果發表及展演等活動場地，寒假（1/21-2/9）比照假日延長營業時間至晚間9點。 除了免費學習課程，青年局也建議學生寒假可以前往新屋區桃園青年體驗學習園區，有60項高低空繩索設施，適合突破自我培養團隊默契。也可參訪3大青創基地，了解IoT物聯網、虛擬擴增實境、AI智慧機器人發展新趨勢。寒假體驗課報名分2梯次，詳情可至青年局官網、FB粉絲專頁查詢。

這一回，打房不是「狼來了」。中央銀行突然選在理監事會之前，祭出睽違十年的選擇性信用管制，央行總裁楊金龍12月7傍晚臨時召開記者會，宣示加入打房行列，這令正在推案派對狂歡的建商，突然「酒醒夢回愁幾許」。 過往，央行宣布打房，都是在理監事會後，這次居然趕在理監事會前，可見近期炒房亂象，已讓民怨沸騰。房市政策與民生相關，央行不會獨自決定是否出手，必定經過府院討論，背後代表蔡政府有意遏止熱潮。 但到底政府最想遏止的，是哪一項呢？專家與市場人士均解讀，重點在打擊建商餘屋貸款，避免建商一邊囤房，一邊拿囤房去貸款，把風險套給銀行。央行想做的，是切斷這之間的金流。 廣告 首購、換屋族免驚 央行打房瞄準建商與投資客 這次信用管制的重點，有三大主軸：第一、只打第三戶以上住宅貸款，避免打到首購、換屋族。 第二、嚴打用「公司法人」名義申請住宅貸款，防止投資客藉成立私人公司炒房，規避房地合一稅。 第三、首次限縮「餘屋貸款」的成數，並大幅限縮土建融貸款成數，等於斷了瘋狂獵地、推案建商的金流。 三大主軸中，最令不動產、銀行業者議論紛紛的，就是央行竟重拳揮向過去不被注意到的餘屋貸款。 廣告 楊金龍在記者會上解釋，央行沒有完全掌握全體銀行餘屋貸款，到底有多少，因為很多銀行的餘屋貸款，藏在週轉金貸款中。 他強調，這次會限縮餘屋貸款，是因爲這種貸款，會給人銀行幫助建商「囤房」的不良印象，所以必須管制。 餘屋貸款的資金鏈，究竟是如何串起？房仲業者分析，央行把土建融貸款、餘屋貸款的水龍頭拴緊，目的是不希望看到，建商拚命借錢蓋房子，房子賣不完，再拿去抵押給銀行，借錢出來繼續揮霍，如此週而復始，讓銀行的不動產授信曝險越來越大。 央行打餘屋貸款 目的是防範風險轉至銀行端 住商不動產企研室經理徐佳馨表示，市場好的時候，房子終究賣得掉，建商還得出錢，但市況一反轉，建商無力還債，就會拖累銀行。 一名不具名的民營銀行主管認為，建商大舉獵地、大舉推案，房子賣不完，理應是建商的負債，「但現在（將房子）丟給銀行，還可以借一筆錢出來，負債突然變資產了！」 這名主管說，現在建商的土建融貸款、餘屋貸款成數，普遍高達八成，「一個10億元案子，建商只要出2億元；如果剩5億元（指市價五億元的房子）賣不掉，建商再拿去抵押，又可以借4億元出來，繼續獵地、推案、以案養案。」 「建商把賣不完的房子拚命倒給銀行，銀行游資太多，沒地方去，只好配合建商…我們也知道這樣做有風險，但資金太氾濫了，你能怎麼辦？」這名主管無奈地說。 如今，央行雙管齊下，限縮土建融、餘屋貸款成數，等於一刀切斷，建商與銀行之間的金流。 瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛表示，限縮土建融成數及餘屋貸款，等於卡住建商財務槓桿，而且在囤房稅無力之下，建商也無法把庫存當成資產，輕鬆融資套出現金。 他認為，此舉將減緩搶地的熱況，也會加快去化餘屋，以健全財務狀況。 業者也觀察到，在提高「囤房稅」稅率呼聲益形高漲之際，央行史無前例重拳打餘屋貸款，似乎在彌補，囤房稅空有工具，卻起不了作用的遺缺。 根據《房屋稅條例》，本人、配偶及未成年子女3戶內可適用自住房屋稅率1.2%，第4戶非自住之住家用房屋就要課徵囤房稅，稅率提高至1.5%至3.6%，具體稅率多少，由各地方縣市政府訂定，也就是所謂的囤房稅。 但問題是，2014年實施以來，迄今僅台北市、宜蘭縣及連江縣三個縣市實施差別稅率，多數縣市以最低稅率1.5%課徵，引發外界抨擊，地方政府顧忌建商反彈，無意配合中央。 一名房仲業者認為，建商房子蓋太多賣不完，形同囤房，但絕大多數地方政府，對待銷房屋稅率課徵，仍採用最低的1.5%，這對口袋深不見底、又能輕易向銀行融資的建商而言，可說不痛不養。 「既然地方政府打假球，央行就直接管控（資金）源頭，讓建商沒有銀彈可以囤房。」這名業者直言。 從過去經驗分析，此次央行打房，對房市將產生兩個影響。 首先，選擇性信用管制初期，房市的成交量勢必萎縮；再者，全台從南到北瘋漲的房價，漲勢將被抑制。 徐佳馨指出，市面上的主流產品價格，很難繼續攀升，「房價將進入盤整格局，短期內（房價）雖不會大跌，但只要信用管制不退場，房價就有機會慢慢走跌，如同2014年到2016年的情況。」 黃舒衛認為，大建商應不會讓步，讓消費者砍價，一來是無法跟之前的買房的人交代，二來是擔心房價會全面失守。但，中小型建商就很難說了。 「口袋深的大型建商，有機會挺過這波打房；財務不健全、口袋又不夠深的建商，只能自求多福了！」徐佳馨說。

臺灣銀行積極於就學貸款申請流程中導入MyData的創新服務，並自109學年度下學期起開辦。以往學生申請就學貸款前，須專程前往戶政機關申請戶籍資料，舟車勞頓，耗時費力。透過導入MyData服務，學生或家長利用自然人憑證進行身分驗證及同意後，就可授權直接提供全戶戶籍資料給臺灣銀行申請就學貸款之用，透過數位化的方式免於往返奔波之苦，讓網路取代馬路，也減少民眾群聚接觸機會，讓學生可以更輕鬆的完成貸款申請。 為減少民眾申辦金融服務需準備各類文件的負擔，國家發展委員會及金融監督管理委員會共同攜手推動「數位服務個人化MyData」應用於申辦金融服務上，民眾只要在「數位服務個人化(MyData)」平臺完成身分驗證及同意後，在個資安全與隱私保護下，讓保存在政府機關內的相關個人資料，回歸民眾合理運用。 就學貸款為政府為照顧經濟弱勢家庭之學生所開辦之優惠貸款，多年來臺灣銀行積極優化就學貸款申辦流程，透過導入MyData，將金融服務更向數位化邁進，目標是讓學生能夠用最便利的申辦流程完成貸款申請，達成普惠金融的目標。 (時報資訊)